“Olá Aposente aos 40, Meu nome é J.S. e moro em Curitiba. Leio muito o blog de vocês e uso muito os simuladores mas gostaria de uma opinião mais pessoal sobre minha situação e como ví que vocês fazem isto na página “comece por aqui” resolvi escrever. Tenho 33 anos, não tenho dívidas, sou solteiro e moro de aluguel.
Minha situação financeira é a seguinte:
Renda:
-Salário Bruto: R$ 5.700
Custos:
-Aluguel: R$1.100
-Mercado: R$ 650
-Luz/Água/Internet: R$ 230
-Carro (gasolina e seguro): R$ 450
-Outros: R$ 500
Total médio mensal: R$ 2.930
Investimentos:
-Poupança: R$ 43.500
-Fundo DI: R$ 57.320
-LCI BB: R$ 222.325
-Conta corrente: R$ 790
Renda:
-Salário Bruto: R$ 5.700
Custos:
-Aluguel: R$1.100
-Mercado: R$ 650
-Luz/Água/Internet: R$ 230
-Carro (gasolina e seguro): R$ 450
-Outros: R$ 500
Total médio mensal: R$ 2.930
Investimentos:
-Poupança: R$ 43.500
-Fundo DI: R$ 57.320
-LCI BB: R$ 222.325
-Conta corrente: R$ 790
Minha meta é claro é aposentar aos 40. Consigo isto AA40 ?”
Muito obrigado pelo e-mail J.S. Recebemos alguns e-mail bem loucos mas o seu é bem interessante e resolvemos analisar. Para começar, meus parabéns por ter conseguido poupar uma boa quantidade ainda tão jovem. Certamente sei dos sacrifícios e renúncias que você deve ter feito para conseguir isto.
Vamos lá. Você tem uma renda bruta de R$ 5.700 e não tem dependentes, calculamos neste site que sua renda líquida é R$ 4,587 reais mensais. Como seus gastos mensais médios somam R$ 2.930 você gasta 63.8% do seu salário e poupa e investe 36.2%. Isto é muito mais que 99% da população poupa e por isso também está de parabéns.
Vamos agora a sua pergunta. Conseguirá você se aposentar em 7 anos?
Primeiramente precisamos verificar o quanto precisará acumular e para isto usaremos a nossa carteira conservadora como base, mas, como estará aposentando cedo e precisará de recursos por mais de 45 anos, usaremos uma TSR um pouco mais baixo, de 4.5% e arrendondaremos seu custo mensal para R$ 3.000 mensais para efeitos de cálculo.
Para saber quanto dinheiro precisará investir para viver com uma TSR de 4.5%, basta dividir seu custo mensal por 0.045 (4.5% ao ano) e multiplicar por 12 meses (pois o rendimento usado é anual). Chegaremos a um valor de R$ 800.000.
Quanto aos investimentos que você possui, são escolhas um tanto não ortodoxas e o retorno que deve estar obtendo agora não deve estar sendo muito animador. Você precisa montar uma carteira focada em três pontos: Curto, médio e longo prazo. No momento você tem apenas curto prazo (poupança, Fundo DI e conta corrente). A LCI, dependendo do prazo de carência também pode ser considerado curto ou médio prazo. Em uma corretora você consegue investimentos bem melhores e mais opções principalmente. Tente montar uma carteira com os investimentos e alocação sugeridos na nossa carteira conservadora.
Bom, já sabemos que precisará de R$ 800 mil para suprir seu custo atual (uma vez que parar de trabalhar geralmente este custo tende a diminuir se você não viajar ou alterar o estilo de vida frugal).
Pelos seus números, você já possui R$ 323.935 investidos, ou seja, faltariam hoje R$ 476.065. Você consegue economizar R$ 1,587 reais mensais; vamos considerar uma inflação de 3.5%a.a. e um retorno real de 4.5%a.a para que a inflação não corroa o poder de compra dos 800 mil necessários no final do período.
| Ano | Saldo Inicial | Contribuição anual | Retorno | Total |
| 1 | R$ 323,935.00 | R$ 19,044.00 | R$ 14,576.08 | R$ 357,555.08 |
| 2 | R$ 357,555.08 | R$ 19,710.54 | R$ 16,088.98 | R$ 393,354.59 |
| 3 | R$ 393,354.59 | R$ 20,400.41 | R$ 17,699.96 | R$ 431,454.96 |
| 4 | R$ 431,454.96 | R$ 21,114.42 | R$ 19,414.47 | R$ 471,983.86 |
| 5 | R$ 471,983.86 | R$ 21,853.43 | R$ 21,238.27 | R$ 515,075.56 |
| 6 | R$ 515,075.56 | R$ 22,618.30 | R$ 23,177.40 | R$ 560,871.25 |
| 7 | R$ 560,871.25 | R$ 23,409.94 | R$ 25,238.21 | R$ 609,519.40 |
| 8 | R$ 609,519.40 | R$ 24,229.29 | R$ 27,427.37 | R$ 661,176.06 |
| 9 | R$ 661,176.06 | R$ 25,077.31 | R$ 29,751.92 | R$ 716,005.29 |
| 10 | R$ 716,005.29 | R$ 25,955.02 | R$ 32,219.24 | R$ 774,179.55 |
| 11 | R$ 774,179.55 | R$ 26,863.44 | R$ 34,837.08 | R$ 835,880.07 |
| 12 | R$ 835,880.07 | R$ 27,803.66 | R$ 37,613.60 | R$ 901,297.34 |
| 13 | R$ 901,297.34 | R$ 28,776.79 | R$ 40,557.38 | R$ 970,631.51 |
| 14 | R$ 970,631.51 | R$ 29,783.98 | R$ 43,677.42 | R$ 1,044,092.91 |
| 15 | R$ 1,044,092.91 | R$ 30,826.42 | R$ 46,983.18 | R$ 1,121,902.51 |
*Contribuição anual é 12 vezes o poupado de R$ 1,587 mensais, ajustado por inflação de 3.5%
Ai temos a resposta: Mantida estáveis as variáveis, você conseguirá se “aposentar” daqui a pouco mais de 10 anos. Infelizmente daqui a 7 anos você teria apenas R$ 2.200 por mês usando uma TSR de 4.5%aa.
Claro que muita coisa pode acontecer até lá, mas o importante é que está no caminho certo e com algumas mudanças nos seus investimentos atuais, garantindo um maior retorno chegará lá até mesmo antes do planejado.
Provavelmente com o passar do tempo, família e custos aumentarão e poderá precisar de mais de 3 mil ao aposentar. Só há três caminhos para aumentar este valor:
- Investir mais todo mês, cortando custos
- Conseguir melhores retornos investindo via bons produtos em corretoras
- Adiar a aposentadoria alguns anos (veja acima os valor para cada ano adiado)
Boa sorte !
Comente abaixo ou mande seu caso para que façamos um estudo dele também via aposente40@outlook.com
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