Geralmente começar a poupar dinheiro é uma das coisas mais difíceis de se fazer se você não tem a mentalidade frugal desde berço. Porém, desenvolver esta habilidade não é difícil, basta começar, e o mais importante, começar com os passos certos:
Passo 1) Conhecer suas despesas: Anotar ou utilizar um aplicativo para monitorar seus gastos, classificando o quando e em que seu dinheiro é utilizado. Após alguns meses de histórico é possível analisar quais os maiores gastos e onde estão os supérfluos e começar a cortar. Algumas dicas práticas simples para começar a economizar hoje:
- Não vá ao supermercado com fome
- Planeje suas compras com base no que está em promoção
- Atenha-se apenas sua lista de compras no mercado
- Compre em quantidade nos chamados atacarejos
- Limite saídas a restaurantes
- Beba água. Corte refrigerantes e álcool. Além de fazer bem para o corpo faz para o bolso
- Uma vez ao mês termine com tudo o que estiver na geladeira/congelador antes de comprar mais
- Leve comida para o trabalho ao invés de comer fora todo dia
- Planeje suas comprar e viagens com antecedência. Use pontos do cartão
- Faça você mesmo. Com Youtube você pode aprender a fazer qualquer concerto.
- Corte o cabelo em casa (homens)
- Cancele assinaturas de coisas que nunca ou raramente utiliza
- Negocie suas contas de telefone, internet, TV, etc.
- Nunca deixe de pagar toda a fatura do cartão ou deixe de usá-lo
- Analise, pesquisa e pechinche MUITO antes de comprar algo caro
- Compre coisas usadas/segunda mão
- Faça compras de festas (natal, páscoa) muito antes da data ou durante o ano todo.
- Compre carro usado, nunca zero
- Compreenda e separe o que é necessidade e o que é desejo
Passo 2) Se comprometer a poupar: Sem compromisso não fazemos nada. Você precisa assumir o papel de poupador e separar o valor cortado do passo 1 em uma conta de investimento, separado da conta de seu cartão de débito por exemplo. Uma conta que não seja tão fácil de acessar e fazer retiradas.
Passo 3) Poupar para que? Pouco vai adiantar poupar se não tiver um objetivo financeiro que realmente queria focar e atingir. Coisas como comprar uma casa, fazer a viagem dos sonhos, atingir FIRE, etc. Coloque este objetivo em foco e estime o quanto vai precisar economizar para realizar cada sonho.
Passo 4) Divida os sonhos em pedaços menores: No passo 3, quando você se der conta dos valores altos que precisa para atingir os sonhos vai ficar desanimado. Porém existe uma técnica simples para te dar claridade em relação a eles. Quebrar em pedaços menores. Por exemplo:
Objetivo 1 : Viagem a Paris
Orçamento: R$ 16.000
Poupar por mês: R$ 1.000
Tempo para atingir o sonho? 1 ano e 4 meses
Objetivo 2 : Reserva de Emergência
Orçamento: R$ 9.000
Poupar por mês: R$ 600
Tempo para atingir o sonho? 1 ano e 3 meses
Objetivo 3: FIRE
Orçamento: R$ 1.500.000
Poupar por mês: R$ 3.000
Tempo para atingir o sonho? ~22 anos 8 meses
Passo 5) Investir do jeito certo: Tão importante quando poupar dinheiro é investir este dinheiro de forma a aumentar o bolo e se proteger da inflação.
Não precisa arriscar na bolsa de valores para conseguir seus objetivos se você não tiver tolerância a risco mas é fundamental investir de forma otimizada, saindo da poupança e migrando para renda fixa de alto rendimento como CDBs de pequenos e médios bancos, tesouro direto, debentures, LCI/LCAs, e muitos outros títulos de renda fixa que podem ser comprados via corretora.