Embora poupar e investir seja geralmente o foco das discussões sobre FIRE, uma taxa de poupança existe apenas se compararmos os nossos ganhos com os nossos gastos. Se não gastamos nada, não precisamos economizar nem trabalhar para ganhar dinheiro. Mas é claro que isso é impossível no mundo de hoje.
Todo mundo gasta algo, não importa o quão frugal sejamos. Portanto, gasto e poupança são inversamente proporcionais: cada real que você não gasta é um real que você pode economizar. Naturalmente, cada real gasto é um real que você não pode economizar.
Consumo Consciente
Algo que está cada vez mais ganhando adeptos no meio FIRE – principalmente aos não naturalmente frugais (nem todo mundo é frugal) – é o chamado “conscious spending” ou gastos conscientes. Conscious spending significa que você decide exatamente onde gastará seu dinheiro com antecedência – na fase de orçamento – porém com um detalhe – colocando mais dinheiro para aquilo que te faz bem e deixa feliz enquanto, para “se livrar do sentimento de culpa” por gastar mais nestes, corta custos drasticamente em coisas que não te fazem feliz e podem ser menos necessárias.
Além de fazer você se sentir confortável com seus gastos, um plano de gasto consciente permite que você continue crescendo em direção a seus objetivos de independência financeira mesmo se você não for um frugal pois você seta os percentuais de “gastos” em cada categoria de uso do dinheiro previamente.
Um livro que pela título não dava muito crédito, mas que na verdade fiquei positivamente surpreso é o “I’ll teach you to be rich” do Ramit Sethi. Apesar do título remeter a mais um daqueles gurus que vai te ensinar a fazer milagres, o livro é extremamente interessante pois traz algumas lições valiosas tanto financeiramente quanto psicologicamente pois te ajuda a buscar maior felicidade e satisfação com o dinheiro gasto.
(Spoiler) Ramit nos diz que “Economizar US$ 3 em um cafezinho não vai mudar sua situação financeira de maneira material; seria melhor você se concentrar nas 5 grandes coisas da sua vida e acertá-las. Você pode comprar quantos cafés e drinks quiser se conseguir acertar as coisas maiores.
Estas coisas são como conseguir um ótimo emprego ou negociar um aumento de salário. Automatizar seus investimentos, garantindo um baixo custo de investimento, otimizar e renegociar o quanto paga de juros no seu financiamento imobiliário se você decidir comprar uma casa etc.
Essas coisas importam muito mais do que uma decisão de parar de fazer algo que, no fundo, você realmente deseja fazer cujo gasto não é impactante. Se você quer comprar um café todo dia, compre. Portanto, acho que as pessoas se tratam como robôs, como se tomassem essas decisões muito racionais todos os dias da vida. E eles fazem isso, decidem enquanto estão sentados na frente de uma planilha e então eles saem para o mundo real e é bem diferente. Eles tentarão desesperadamente resistir ao que está lá fora, ao que realmente querem fazer, mas isso é muito difícil para alguém não frugal“
Frugalidade e Consumo consciente
Viver uma vida frugal não quer dizer viver em privação. Pode até vir a ser para algumas pessoas mais radicais, mas não deve ser nunca sinônimo.
Viver uma vida frugal é muito mais sobre assumir o controle do dinheiro, em vez de deixar o dinheiro e o consumo controlar sua vida. Muito filosófico? Vamos exemplificar então:
- Sair com amigos ocasionalmente em um lugar um pouco mais sofisticado
- Viajar para um lugar que está na sua lista a muito tempo
- Comprar aquele eletrônico que estava querendo há muito tempo
- Levar seus pais para uma viagem para passar tempo com eles
Alguma dessas coisas te fará mais feliz? Se a reposta for sim, deve haver espaço para uma ou duas delas no seu orçamento. Pode gastar até mais do que o que gostaria nestas categorias desde que compense cortando custos em outros itens. Isto é o gastar conscientemente e direcionadamente para coisas que lhe tragam mais satisfação pessoal ao mesmo tempo economizando em outros que “tanto faz”.
Sempre que for gastar com algo pense no que está fazendo e se pergunte:
- Realmente quero o que vou comprar?
- Estou comprando por hábito ou impulso?
- Eu realmente preciso e vou gostar disso? Terei satisfação pessoal em gastar com isso?
A REGRA DAS 72 HORAS !
A famosa blogueira FIRE Frugalwoods tem uma fórmula para evitar comprar por impulso. A regra das 72 horas
A regra das 72 horas consiste em: Não compre nada (exceto itens de primeira necessidade, como medicamentos e comida) por pelo menos 72 horas depois de considerar inicialmente a compra.
Aqui está um detalhamento passo a passo segundo a Frugalwoods:
- Da próxima vez que sentir vontade de comprar algo, anote-o (ou salve-o no carrinho de compras on-line);
- Aguarde 72 horas;
- Durante esse período de espera:
- Considere se você realmente precisa ou não do item.
- Calcule o que mais você poderia fazer com esse dinheiro.
- Explore se você já possui algo que pode substituir o item desejado.
- Pergunte a si mesma(o) se é algo que você pode encontrar usado por um preço muito mais barato.
- Após 72 horas, reavalie como você se sente sobre o item. Você ainda deseja isso fervorosamente? Ou o desejo desapareceu?
Em resumo, nunca comprar nada de imediato a menos que seja item de sobrevivência. Quanto maior ou mais cara for a compra, mais tempo de debate consigo mesmo e com a família é preciso ter.
Além de fazer você repensar a necessidade do objeto, o leva a pesquisar melhores preços, alternativas e principalmente, leva-o a dar valor ao objeto que não tinha antes e ao dinheiro gasto para comprá-lo e jamais comprará nada por impulso.
Portanto, apesar de podermos aprender a viver com menos, nem todo mundo é frugal por natureza. Desenvolver o consumo consciente com foco no que você realmente gosta e te faz feliz poderá ter efeito semelhante (ao acelerador) que a frugalidade tem na busca da independência financeira e FIRE.
Conselho FIRE: Não caia na do Amazon Prime com frete grátis. Isto é apenas mais um incentivo ao consumismo desenfreado e ao gastar por gastar só por que lhe dá a sensação que está pagando menos. Errado. No final das contas você vai acabar comprando mais pela comodidade que isto gera e o pior, coisas que você não precisa e não compraria se não tivesse. Amazon Prime torna incrivelmente fácil fazer compras sem pensar tornando você praticamente um drone deles, usando seus recursos para fazer do homem mais rico do mundo ainda mais rico. Leia mais por que não ter Prime aqui