Conselhos financeiros para quem está entrando no mercado de trabalho agora

O capítulo 33 de um dos melhores livros FIREs escritos até hoje, o The Simple Path to Wealth do J.L. Collins, apresenta um resumo dos passos a serem adotados pela sua filha, para quem o livro foi escrito originalmente, logo após a formatura da faculdade, inicialmente nos 10 primeiros anos de carreira.

Os passos descritos são de extrema importância para todo aquele que pensa em FIRE e também para aquele que apenas deseja obter mais tranquilidade financeira durante sua carreira. Os items abaixo foram adaptados o melhor possível pelo autor deste blog para “transcrever e converter ” tecnicalidades americana para o modus operandis brasileiro. Vamos a ela:

• Evite dívidas. Nada vale a pena pagar juros para possuir; muito menos nesta fase da vida.
• Evite pessoas irresponsáveis financeiramente. E não case com uma dessas pessoas;
• Use esta década trabalhando o máximo que puder, construindo sua carreira e sua reputação (currículo);
• Isto não significa ser um rato de escritório. Expanda sua carreira e suas possibilidades serão infinitas no futuro;
• Aproveite que o estilo de vida (geralmente) frugal de faculdade ainda está fresco e mantenha estes hábitos pelo máximo que conseguir;
• Jamais caia na armadilha de aumentar seu padrão de vida. Será praticamente impossível voltar atras depois;
• Poupe e invista pelo menos 50% de sua renda. Coloque isto em um ETF de índices que investe de forma passiva e com baixo custo;
• Tire proveito dos benefícios fiscais dos planos de aposentadoria do tipo PGBL, se valer a pena no seu caso (leia mais);
• Faça isto pelo menos pelos 10 primeiros anos de carreira e estará no caminho para a independência financeira. E fará disto um hábito;
• Poupe mais de 50% paga chegar lá mais rápido, um pouco menos ainda você chegará lá, mesmo que demore um pouco mais;
• Se o mercado ajudar, você chegará mais cedo, se não, um pouco mais tarde;
• Durante esta fase de acumulação, celebre toda vez que o mercado cair. Considere isto um presente e oportunidade de comprar sua liberdade financeira com desconto. Cada real investido comprará mais papéis;
• Mas jamais caia na armadilha de achar que poderá prever estas quedas ou antecipá-las;
• Com cerca de 35 a 40 anos de idade, duas coisas acontecerão, provavelmente você estará no auge de sua carreira e sua independência financeira estará mais próxima;
• Uma vez que 4% dos seus investimentos cobrirem todo seu custo de vida, você estará financeiramente independente;
• Isto é: 25 vezes seus gastos anuais ou 300 vezes seus gastos mensais.;
• Neste ponto você pode decidir se quer continuar com sua carreira, tentar algo novo ou simplesmente curtir;
• Se você continuar, invista 100% dos seus rendimentos agora. Você já é FIRE e pode viver dos seus investimentos apenas. Isto acelerará muito o crescimento de sua fortuna;
• Cuidado para não gastar 100% do seu salário agora ou seu estilo de vida invariavelmente subirá e seu plano FIRE pode precisar de ajustes. Se você decidir aumentar seu estilo de vida, tenha certeza de manter em linha com os 4% de sua carteira anualmente;
• Agora poderá ser a hora de pensar em comprar uma casa se quiser e puder financiar, mas muito cuidado e sem pressa, afinal, uma casa não é um investimento, é apenas cara indulgência.

Estes foram basicamente os conselhos do padrinho FIRE para sua própria filha. Se você é jovem ainda, tem saúde e coragem, fazendo isto já em seus trintas e poucos anos terá F-You Money suficiente para continuar expandindo sua carreira e sua vida sem medo.

Alguns conselhos genéricos dados por consultores de carreira e financeiros, não necessariamente FIRE:

1. Comece a poupar dinheiro o mais cedo possível: quanto mais cedo você começar a poupar, mais tempo o dinheiro tem para se acumular e se multiplicar através de investimentos.
2. Faça um orçamento e tente viver dentro dele: saber onde o seu dinheiro está sendo gasto é essencial para controlar suas despesas e alcançar suas metas financeiras.
3. Evite dívidas desnecessárias: as dívidas podem ser úteis, mas é importante evitar endividamento excessivo, especialmente com cartões de crédito e empréstimos pessoais de alto custo.
4. Invista em sua educação financeira: quanto mais você souber sobre finanças, mais fácil será tomar decisões financeiras sábias.
5. Comece a investir o quanto antes: os investimentos podem ajudar a aumentar sua riqueza ao longo do tempo e podem ser uma ótima maneira de alcançar suas metas financeiras.
6. Faça um plano financeiro: um plano financeiro é uma ferramenta valiosa para ajudá-lo a estabelecer metas financeiras e criar um plano para alcançá-las.
7. Seja paciente: construir riqueza leva tempo e requer paciência. Tenha em mente que os investimentos de longo prazo tendem a ser mais estáveis e menos voláteis do que os investimentos de curto prazo.

Se você for um pouco mais velho, não se desespere. Nunca é tarde demais. O melhor momento para começar é quase sempre 20 anos atrás, o segundo melhor é Hoje !

Fonte: Adaptado, traduzido e convertido de J.L. Collins, The Simple Path to Wealth, Capítulo 33.