Estudo de caso: Começando tarde demais ou ainda dá tempo de realizar um sonho?

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6 anos atrás

Prezados, mais um estudo de caso que nos chega. Quem nos escreve hoje é o FLC.

Bom dia.
Pode me chamar de FLC. Tenho 43 anos e minha esposa 39 e somos, ambos, funcionários públicos. Temos 3 filhos (todos com menos de 6 anos). A nossa renda conjunta (só salário) é de 17 mil reais mensais. Temos uma casa e um carro, ambos quitados. Temos despesas pesadas com a a educação das crianças (escola particular, inglês, natação) e com empregada/cuidadora de idosos (para a minha sogra, que mora com a gente). Com tudo isso, conseguimos aplicar apenas 2 mil reais mensais. Lamentável, eu sei. E só comecei a aplicar a pouco tempo. O que eu tenho, hoje:

– 45 mil em uma previdência privada (que mantenho pq a empresa em que trabalho é quem mantém)

– 25 mil em FIIs

– 20 mil em TD Selic

– 1 mil em CDBs

– 5 mil em fundos de investimentos multimercado

Meu projeto: atinjo 35 anos de contribuição em 2026. Mesmo sofrendo com o fator previdenciário acho que vale a pena me aposentar. E pretendo continuar trabalhando até 2034, quando a minha esposa poderá se aposentar com rendimentos integrais. Nesse período entre 2026 e 2034 pretendo investir todo o valor recebido de aposentadoria para só em 2034 parar com tudo. Terei, então 59 anos.

Quando pararmos o projeto é irmos viver em Portugal com o visto de aposentados/recebedores de rendimentos. Pela lei atual precisamos de 2,5 mil euros (ou 10 mil reais na quotação de hoje) para termos esse visto. Morando em Portugal não precisaremos de plano de saúde e teremos um qualidade de vida ok para os nossos padrões e expectativas.

Esse projeto é plausível?

Obrigado pela atenção e parabéns pelo site!

Obrigado pelo email FLC e seja muito bem vindo ao AA40.

Seu caso é um tanto peculiar. Como você mesmo disse, sua renda conjunta é bem alta porém seus gastos são muito altos, especialmente considerando que não paga aluguel. Pouco lhe sobra para investir e isto é um dos primeiros items a atacar é fazer um orçamento mensal e começar cortar supérfluos e investir mais.

Como pretende trabalhar até 2034, isto ainda são quase 16 anos (186 meses) de investimentos e ganhos via juros compostos. Ainda dá tempo para recuperar o tempo perdido.

Aumentando a taxa de poupança

Poupando R$ 2 mil ao mês atualmente, ao final do período terá acumulado, com o montante inicial de R$ 96 mil, terá quase R$ 700 mil reais a valor presente.

Se conseguir aumentar esta poupança para R$ 5 mil por mês, por 186 meses a uma taxa de juros real de 4%aa, conseguirá acumular um patrimônio a valor presente de R$ 1.463.791,78. Nada mal !

Projeto Migrar para Portugal

Para seu projeto você precisa de € 2,5 mil ou cerca de 10 mil reais mensais. Com este valor de R$ 1,5 milhões de reais, a uma TSR de 4% por 35 anos (você teria 94 anos), possibilitaria saques de cerca de R$ 6,5 mil reais, ainda longe do necessário para sua meta.

Porém, como diz que tens imóvel quitado, deve considerar duas opções: VENDER o imóvel e investir ou ALUGAR o imóvel e consumir esta renda.

Como não sabemos onde fica o imóvel, nem o valor nem a menor informação quanto a isto, precisa analisar se isto complementaria o restante dos R$ 3,5 mil reais faltantes. Além disso precisa incluir uma provável aposentadoria tradicional pelo INSS como renda extra, além de conferir se tens FGTS para sacar ao aposentar.

Pessoalmente creio ser possível sim, mas o primeiro passo é aumentar a taxa de poupança assim que possível. Seus filhos irão para faculdade e importantíssimo conseguir que eles entrem para uma faculdade pública de qualidade assim não comprometerá sua vida financeira por mais tempo.

Siga em frente

Seus investimentos estão bem diversificados e alocados em sua maioria em renda fixa, embora tenha FIIs também que são ótimos para gerar renda. Continue aportando regularmente e estabeleça uma alocação de ativos. Quantos porcento quer investir em cada classe de ativo de acordo com seu perfil de risco, assim evita de aportar na empolgação em ativos já sobrevalorizados. Faça o rebalanceamento regularmente com “dinheiro novo”.

Seriam estas as minhas considerações FLC. Abro abaixo o espaço para comentários e contribuições de toda nossa blogosfera financeira que tanto contribui. Abraços e continue firme!

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