FIRE: Você vai cometer um destes erros

Os “fechamentos mensais”

Início de mês, final de semestre. Época da Blogosfera ser inundada pelos fechamentos mensais. Aproveitando algumas críticas que recebi e que também li em vários comentários pelos diversos blogs que acompanho, gostaria de comentar um pouco a respeito dos “fechamentos mensais”, algo praticamente exclusivo do Brasil. Praticamente não se vê fechamentos mensais na blogosfera ou Firesfera americana, salvos raras exceções.

O argumento mais comum citado pelos FIREEs americanos por não publicarem fechamentos mensais é o “estar investindo para o longo prazo”. Resultados mensais do ponto de vista do retorno obtido cria ansiedade e pode levar você a ter a falsa sensação de não estar tendo progresso, uma vez que no curto prazo as oscilações comuns da renda variável podem gerar uma perspectiva errada de estar andando para trás.

Porém, o que muitos incentivam, inclusive nós, é a manter esta espécie de diário mensal ou trimestral, ou ainda semestral, mas com foco naquilo que se pode controlar, ou seja, a parte de custos, orçamento e, principalmente, aportes e taxa de poupança. Deixar a publicação de retornos e fechamentos para um prazo maior que signifique alguma coisa (semestral, anual).

Recentemente Warren Buffett e alguns CEOs influentes como o da Pepsi, estão clamando pelo fim dos resultados trimestrais das empresas, pois, segundo eles, fazem com que seus CEOs e CFOs se preocupem exclusivamente com a performance do papel no curto prazo e seus bonus, ao invés de focar em ações e práticas que vão aumentar a produção no longo prazo, mesmo podendo comprometer o preço dos papeis no trimestre. Isto vem de encontro ao que pensamos e comentamos mais acima.

Mudando de assunto, vamos dar uma olhadinha nos dois erros FIREs que você irá cometer:

Os dois principais erros FIRE

Convenhamos que praticamente ninguém vai pedir demissão no dia em que você conseguir acumular exatamente 300 vezes o valor de seus gastos mensais. Um dos principais fatores é que este número para seus gastos é variável, as vezes pode oscilar mais que a bolsa de valores. Por isso e outros motivos, é praticamente certo que você cometerá um dos dois tipos de erros FIRE mais comuns. Vamos a eles:

ERRO FIRE TIPO 1: Trabalhar muito mais tempo e acumular mais do que precisa

Por incrível que pareça, o erro Tipo 1 é o mais cometido na busca FIRE. Pensando friamente, pode ser menos pior cometer o erro 1 do que o erro 2 que veremos a seguir o por que.

Quem comete o erro Tipo 1 são aqueles que buscam Fat-FIRE mas também os ditos “FIREEs-Dilma“, como são popularmente conhecidos, aqueles que “quando chegam na meta, dobram a meta”.

Estes investidores não conseguem definir uma meta atingível e estática. Sempre acham que, por algum algum motivo (inflação, etc, dólar) não tem o suficiente. Definem que precisam de 2 milhões, quando chegam nele, passam a querer 5 milhões, depois 10 milhões, e assim por diante. Este comportamento é puramente psicológico e apresentado em diversos estudos como a síndrome do “never enough“. Temos diversos exemplos na nossa Firesfera mesmo.

Veja o que o MillennialMoney diz sobre isto:

“Nunca tinha o suficiente”.
Este costumava ser eu. Eu comprei o mito do “sempre mais”. Era uma forma vazia de viver a vida. Disseram-me no início da minha carreira que o dinheiro é um cartão de pontuação. Também me disseram que é uma medida de quanto valor você colocou no mundo. Mas nada disso é verdade.
Quanto dinheiro você tem no banco é simplesmente quanto valor de troca você possui. É isso. Claro, você pode trocá-lo por uma tonelada de coisas – até mesmo sua liberdade, mas não é uma medida de seu valor. Não deixe ninguém te dizer isso.
Eu acreditei no mito e persegui o dinheiro acima de tudo. É o meu maior erro monetário da geração Y. Olhando para trás, sacrifiquei muito por isso. Eu estava ficando rico, mas não estava vivendo uma vida rica.
Percebi que acumular mais não era sustentável. Eu estava cansado. Eu não estava mais conectado com minha esposa como antes. Precisava descobrir quanto dinheiro era realmente suficiente.

Fiz uma promessa a mim mesmo de que assim que atingisse $ 1.250.000 (regra dos 4%) seria o suficiente para mim. Eu não iria mais buscar dinheiro, a menos que estivesse alinhado com algo que eu sou incrivelmente apaixonado e que estivesse de acordo com a vida que eu queria viver.

millennialmoney.com

ERRO FIRE TIPO 2: Declarar FIRE muito cedo com um patrimônio insuficiente.

Se você não cometer o erro Tipo 1, muito provavelmente você cometerá o erro Tipo 2, ou seja, acumular certo valor e este não ser suficiente.

Isto pode acontecer por diversos motivos como gastos inesperados, planejamento inadequado, retornos subpar do mercado com risco de retornos negativos sequenciais, viver mais do que o planejado e alguns outros.

O risco de acabar sem dinheiro durante FIRE é real e muito comentado na maioria dos blogs sobre o tema, mas há muitas soluções práticas, tanto para evitar que isto aconteça como o que fazer se isto acontecer.

Para evitar que isto aconteça sem acumular mais do que o necessário é preciso planejamento de longo prazo. Conhecer seus números, histórico de gastos por décadas. Mitigar imprevistos como por exemplo com saúde, tendo um plano de saúde no orçamento. Ter um colchão de liquidez para mitigar o risco de retornos negativos sequenciais nos primeiros 10 anos FIRE, além de muitos outros discutidos aqui no blog.

Para o caso de acontecer de você ficar sem dinheiro, há sempre a alternativa de dar uma pausa na sua vida FIRE e voltar ao mercado de trabalho, obter renda de alguma forma. Mas o mais importante é, antes de ficar sem dinheiro, perceber a direção que está indo e “corrigir o curso”, cortando despesas, mudando para outro lugar, conseguindo renda extra, identificando onde errou e corrigir a tempo, antes do barco afundar.

Concluindo, só saberemos realmente qual dos dois erros cometemos muitos anos depois de declarar FIRE. O ideal é tentar não cometer nenhum deles, mas a linha entre um e ou outro é muito estreita e demanda um conhecimento muito acima da média de seus números, orçamento histórico, retornos, etc.

E você, qual dos dois erros acha que cometerá? Comente abaixo.