Você sabia que seu número da sorte é 300? Vou lhe mostrar por que:
Este artigo é para você novato no mundo FIRE (Independência financeira, aposente-se cedo). Você precisa inteirar-se do conceito de TSR ou Taxa Segura de Retirada (clique aqui se não souber o que é isso) que é a base para o planejamento financeiro de longo prazo. A TSR vai lhe dizer o quanto dinheiro precisa investir para atingir a IF. Como sabemos, a TSR mais utilizada para planejamento nos EUA e também no Brasil é 4% ao ano (nossa pesquisa confirmou isto). Baseado nisso, quando dividimos 12 meses por 0,04 (4%), temos o fatídico número 300.
Pronto, este número é o seu número guia a partir de agora para seu planejamento mensal. Precisa saber quanto preciso acumular de patrimônio para suprir meus custos mensais? Multiplique o custo mensal médio por 300 e vai saber o quanto precisa ter investido:
Ex.: Custo mensal de 3.000 reais; vezes 300 = 900 mil reais.
Envelopes de 300 reais
A sua jornada rumo a independência financeira pode ser inteiramente baseada em “envelopes” (reais ou virtuais) de 300 reais ou múltiplos de 300 reais que você investe todo mês.
- Investiu seus primeiros 300 reais? Parabéns, já pode sacar 1 real todo mês que seu principal estará intacto.
- Próximo mês, investi mais 300 e agora tenho 600 reais. Ótimo, agora você pode sacar dois reais e assim por diante…
Tá vendo como você não precisa ser milionário para ter renda passiva?
-Ah AA40, mas dois reais…ta de brincadeira…me poupe né…(é para poupar mesmo!)
OK, lógico, para ter uma renda significativa todo o mês serão precisos vários destes envelopes investidos durante um bom tempo. Mas veja que mesmo com apenas 300 reais investidos, todo mês sua carteira já lhe paga 1 real de renda passiva, que é reinvestido ao principal (dependendo do investimento) e começa a trabalhar para você via juros compostos…ou seja, você já tem seu primeiro “ajudante” trabalhando para você.
E o tempo passa…
- Algum tempo depois de novos envelopes aportados, você vê que seu patrimônio já é de 90 mil reais. Opa..agora já são 300 novos ajudantes entrando para ajudar a construir seu patrimônio, e isto todo mês. ⇰Agora todo mês um novo envelope é adicionado a sua carteira sem que você tenha que trabalhar a mais para receber este pagamento !
- Alguns anos depois…agora você tem 600 mil reais…sua renda passiva agora é um grande envelope de 2 mil reais ao mês. Algumas pessoas conseguem manter uma família com este valor por mês. Certas pessoas mais frugais neste ponto já podem se declarar financeiramente independentes e podem começar a mandar estes 2 mil ajudantes todo mês pagar suas contas ao invés de continuar construindo seu patrimônio. Veja uma tabela coma a progressão de sua renda:
| Quantidade Investida | Rendimento Sustentável Mensal |
|---|---|
| R$ 300 | R$ 1 |
| R$ 600 | R$ 2 |
| R$ 900 | R$ 3 |
| R$ 3.000 | R$ 10 |
| R$ 30.000 | R$ 100 |
| R$ 90.000 | R$ 300 |
| R$ 300.000 | R$ 1.000 |
| R$ 600.000 | R$ 2.000 |
| R$ 900.000 | R$ 3.000 |
| R$ 1.500.000 | R$ 5.000 |
| R$ 3.000.000 | R$ 10.000 |
Curiosidade: Nos EUA, o número deles é o 25 pois todo o planejamento lá é feito anualmente. Até mesmo o salário de uma pessoa lá é referenciado anualmente embora pago quinzenalmente; já no Brasil tudo é base mensal, tanto salário como o planejamento, desta forma nosso número é o 300 (12*25) e não o 25 !
Mas o crescimento é exponencial !
Graças ao poder dos juros compostos o seu primeiro envelope gerará outros envelopes por si só.
Pela regra do 72, podemos saber facilmente em quanto tempo o seu dinheiro dobrará de valor. Se os juros aplicados são 10%aa por exemplo, dividindo 72 por 10 temos =7,2 anos. Vamos arredondar para 7 anos para simplificar.
Digamos que temos investidos 100 mil reais. Em 7 anos terei 200 mil reais, em mais 7 anos (14) terei o dobro disso, ou seja, 400 mil reais. Em 21 anos terei 800 mil reais, em 28 anos terei 1,6 milhões!! Isso sem adicionar mais nenhum centavo nos 100 mil iniciais !
ONDE INVESTIR ?
Um ponto muito importante aqui é onde você investe estes envelopes. Se deixar na poupança por exemplo, muito provavelmente nunca terá este valor de 4% acima da inflação de retorno previsto na TSR. Para ter isto você precisa procurar e estudar os melhores investimentos disponíveis em corretoras de valor e não em bancos grandes. CDBs pagando acima de 115% do CDI, Tesouro IPCA+, debentures, alguns fundos de investimentos com baixa taxa de administração dentre outros são indicados para obter uma taxa de retorno >4%a.a. acima da inflação. Veja nossa carteira para exemplos de onde investir (não é recomendação).
Concluindo
A ideia é esta. Não importa se você começar com apenas 300 reais. O importante é começar hoje e não interromper os investimentos de forma a criar o hábito de investir.
Aportar todo mês mais capital para gerar mais ajudantes para construir sua obra, seu patrimônio objetivo. Um dia, sem que perceba, eles estarão pagando todas as suas contas e outras coisas que você sempre sonhou em ter !!
-Quer simular com uma TSR diferente? Acesse nosso simulador FIRE