Por incrível que pareça, já se foi metade de 2018. Este final de semana acaba o semestre ! Parece que era ontem que estávamos publicando nossas listas de planos e metas para 2018, não é?
Pois com metade do tempo decorrido, é chegada a hora de fazer aquele check-up e ver como estamos indo.
Orçamento e Gastos:
Certamente você tem um orçamento mensal. Se não tem, inicie um já. No aplicativo ou planilha, puxe os últimos 6 meses de gastos e compare o planejado com o real.
Responda:
- Quantos % ficou a baixo ou acima do planejado total?
- Como ficou o planejado mês a mês?
- Se o real ficou acima, qual seu plano de ação para ajustar nos próximos 6 meses?
- Houve algum gasto imprevisto? Podia ter sido previsto?
- Usou seu fundo de emergência? Se sim, já o repôs?
- Quais as três categorias de maior gasto orçamentário? Existe alguma maneira fácil de reduzi-los?
- Existe alguma categoria que o real ficou sempre acima ou sempre abaixo do planejado? Se sim, talvez seja uma boa ideia atualizar o plano para o segundo semestre.
Investimentos e taxa de poupança
Tão importante quanto revisar seus gastos é revisar suas metas de poupança e investimento. Para tanto responda e analise as seguintes questões:
- Quanto conseguiu poupar/investir no primeiro semestre?
- Quanto conseguiu poupar/investir mês a mês ?
- Ficou acima ou abaixo do planejado?
- Se abaixo, por que? Isto é recorrente?
- Se acima, isso se sustentará? Devo atualizar o orçamento para o segundo semestre.
- Qual a taxa geral de poupança no primeiro semestre em % ? Consigo aumentar? Preciso diminuir? Por que?
- Onde investi? Como está minha alocação de carteira? Está de acordo com meu perfil de risco ou está muito conservadora/arriscada? Hora de rebalancear a carteira?
- Qual o retorno mensal obtido até agora? A TSR4% requer 0,33% acima da inflação. Estou conseguindo ao menos isso?
- Onde investirei no segundo semestre?
Pessoal
Não podemos esquecer da parte das metas pessoais. Pegue seu post com as metas para 2018 e veja se conseguiste frequentar a academia como planejado; se conseguiu ler metade dos livros que tinha colocado na meta; se está feliz com o equilíbrio entre os gastos e poupança dos itens anteriores.
Tudo isso faz parte de uma vida equilibrada e sustentável tanto economicamente quanto emocionalmente.
Conte-nos abaixo qual o resultado das analises acima. Gostaríamos muito que vocês respondessem as perguntas nos comentários para que outros possam acompanhar, sugerir e obter ideias com nossa querida e prestativa blogosfera FIRE.