Semestre acabou: Hora de revisão de meio de ano
Por incrível que pareça, já se foi metade de 2018. Este final de semana acaba o semestre ! Parece que era ontem que estávamos publicando nossas listas de planos e metas para 2018, não é?
Pois com metade do tempo decorrido, é chegada a hora de fazer aquele check-up e ver como estamos indo.
Orçamento e Gastos:
Certamente você tem um orçamento mensal. Se não tem, inicie um já. No aplicativo ou planilha, puxe os últimos 6 meses de gastos e compare o planejado com o real.
Responda:
- Quantos % ficou a baixo ou acima do planejado total?
- Como ficou o planejado mês a mês?
- Se o real ficou acima, qual seu plano de ação para ajustar nos próximos 6 meses?
- Houve algum gasto imprevisto? Podia ter sido previsto?
- Usou seu fundo de emergência? Se sim, já o repôs?
- Quais as três categorias de maior gasto orçamentário? Existe alguma maneira fácil de reduzi-los?
- Existe alguma categoria que o real ficou sempre acima ou sempre abaixo do planejado? Se sim, talvez seja uma boa ideia atualizar o plano para o segundo semestre.
Investimentos e taxa de poupança
Tão importante quanto revisar seus gastos é revisar suas metas de poupança e investimento. Para tanto responda e analise as seguintes questões:
- Quanto conseguiu poupar/investir no primeiro semestre?
- Quanto conseguiu poupar/investir mês a mês ?
- Ficou acima ou abaixo do planejado?
- Se abaixo, por que? Isto é recorrente?
- Se acima, isso se sustentará? Devo atualizar o orçamento para o segundo semestre.
- Qual a taxa geral de poupança no primeiro semestre em % ? Consigo aumentar? Preciso diminuir? Por que?
- Onde investi? Como está minha alocação de carteira? Está de acordo com meu perfil de risco ou está muito conservadora/arriscada? Hora de rebalancear a carteira?
- Qual o retorno mensal obtido até agora? A TSR4% requer 0,33% acima da inflação. Estou conseguindo ao menos isso?
- Onde investirei no segundo semestre?
Pessoal
Não podemos esquecer da parte das metas pessoais. Pegue seu post com as metas para 2018 e veja se conseguiste frequentar a academia como planejado; se conseguiu ler metade dos livros que tinha colocado na meta; se está feliz com o equilíbrio entre os gastos e poupança dos itens anteriores.
Tudo isso faz parte de uma vida equilibrada e sustentável tanto economicamente quanto emocionalmente.
Conte-nos abaixo qual o resultado das analises acima. Gostaríamos muito que vocês respondessem as perguntas nos comentários para que outros possam acompanhar, sugerir e obter ideias com nossa querida e prestativa blogosfera FIRE.
Semestre obviamente ruim por conta da crise, não tenho metas a bater mas comparando com o mesmo período do ano passado ficou 20% abaixo e não vejo luz no fim do túnel ainda, já estou trabalhando no fechamento mensal e vai ser a primeira vez desde que comecei a fazer o acompanhamento patrimonial que fechará negativo dois meses seguidos.
Sr. IF365
Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
http://www.srif365.com
Dois meses bem complicados foram estes últimos SR. O jeito é apertar o cinto e focar em economizar mais e cortar custos. Coisa que o governo não faz.
Como está o previsto x realizado do seu orçamento? tudo sob controle? Abcs
Cara, excelente post!
Nos fez refletir muito.
Bom, até aqui estou conseguindo minha meta de poupar no mínimo 50% do que entra.
Meu orçamento mensal está ok, só em 1 mês ele foi estourado.
No pessoal está ruim. Larguei academia há 2 meses… para compensar, me comprometo e começar o segundo semestre entrando na natação. Sonho antigo de aprender a nadar. Quero realizar o sonho e de quebra faço uma atividade física.
Fundo de emergência intocável. Deixa o bicho se retroalimentar sozinho e crescer aos poucos…
Maiores gastos: moradia, carro e alimentação.
Moro sozinho de aluguel. Rodei todas as imobiliárias da cidade para obter o melhor custo benefício da cidade haha. Só consigo enxergar diminuição de gasto na conta de luz.
Carro é maldição mesmo. É meu instrumento de trabalho. Largar o carro não é opção. Penso em abastecer em postos mais baratos. Mas posso comprometer com a qualidade duvidosa da gasosa…
Alimentação estou conseguindo reduzir os gastos. Esse mês notei a inflação no mercado. Preços aumentaram (valeu caminhoneiros…).
Consegui aumentar meu salário em mais de 100 reais! Achei ótimo!
Para o segundo semestre, pretendo estudar mais os FII para começar a investir nessa classe de ativos (quero focar mais em Fii visando o aumento de renda passiva).
É isso.
Curto demais seu site.
Show Filipe. Muito boa a sua revisão. Agradecemos muito por compartilhar conosco. Está no caminho certo e comprometido. Muito bom! Abraço e siga em frente ! Abcs e volte sempre
Esse ano os aportes estão bem minguados por aqui. Cerca de 10% :O
Mas é por uma boa causa, em setembro estaremos na Europa. Porém, notei algumas coisas a melhorar ano que vem.
Provisão para o carro. Até avaliar se compensa manter um usado mesmo. Estou até pensando em populares.
Saúde. Como comento no blog, não tenho plano de saúde. Até o momento, gastei mas nada se comparado com mensalidades que teria com um plano de saúde. Por ora ainda penso em não ter, mas já cogito mudar de ideia.
Esses dois itens impactarão meu orçamento e aporte. Logo, o carro poderá sofrer rsrs
Vamos ver, vou informando-os!
Abraço!
Valeu por compartilhar II. Boa estada na Europa. Vou visitar seu blog para saber como foi lá.
Carro é a velha história. Ruim com ele, pior sem ele.
Abcs e bons investimentos