Estudo de Caso: Gastei minhas economias mas ainda quero me aposentar aos 50 anos. Dicas?

Bom dia, meu nome é M.C

Tenho 26 anos, sou casado e tenho uma filha de 1 ano, sou analista de sistemas (autônomo) e moro em uma cidade média do interior de SP.

Nossa renda líquida é de  4300,00 onde nossos gastos são 2800,00, sobrando 1500,00 para aplicações.

Faz uns 3 anos que aprendi sobre o conceito de IF e desde então acompanho os blogs de finanças.

Desde então, já estudei e aplique em fundos de renda fixa, multimercados, variáveis e internacionais, até em cripto… não ganhei, nem perdi dinheiro, apenas levo como aprendizado.

Atualmente tenho 3 mil na poupança para emergência, pois todo o acumulado nesses 3 ultimos anos gastei mes passado por causa do carro e da casa.

Tenho um carro quitado (tive que comprar por causa da minha filha)

Tenho uma construção de uma casa em fase final de acabamento onde financiei 100 k a uma taxa de juros de 5.5 % aa (minha casa minha vida), pois acredito que esse financiamento foi melhor que morar de aluguel (600,00 a prestação x 900,00 aluguel onde estou atualmente).

 

Enfim, o desejo meu é ter a IF quando completar 50 anos, onde acredito que uma renda passiva de 4500,00 serviria muito bem para nosso padrão de vida, onde moraria em um sítio e viveria do campo.

 

Abraços – MC (Agosto 2018)

casinha no campo ?  to dentro

Uma forma de simularmos considerando os efeitos da inflação é utilizarmos apenas o rendimento real, ou seja, descontada a inflação, ai sim podemos utilizar o valor presente nos cálculos. Hoje não usaremos nosso simulador mas, para variar um pouco, usaremos o simulador do Tesouro Direto. Gosto de simular utilizando o tesouro direto IPCA+ com vencimento mais próximo do prazo objetivo.

Considerando 2018 + 24 anos, temos ano alvo 2042. Podemos pegar o TD IPCA+ 2045 para nosso exemplo que hoje paga inflação mais 5,85% a.a. brutos. Entrando com estes valores no simulador do TD, considerando ainda uma inflação meta de longo prazo do governo que é 4%aa, afinal ninguém sabe qual será a inflação  média neste prazo todo, temos:

Fonte Simulador TD; clique para ampliar

Vemos que aplicando tudo neste título (o que não é recomendado devido a falta de diversificação), o rendimento médio líquido será de 8,79%aa e o montante final em maio de 2045 será de R$ 2.288.693,15 reais. Pela TSR 4% temos que podemos dividir este valor por 300 e usar o resultado todo mês. Neste caso este valor seria de R$ 7.629,00. Simule aqui outros cenários
Embora não seja suficiente ainda para sacar os R$ 11.534 mensais equivalente aos R$ 4.500 hoje, é um valor bem interessante ainda mais que pretende viver no interior, onde você terá opção de gastar menos com alimentação, transporte, moradia e outros . Ainda não consideramos ai possível aposentadoria do INSS para o casal, heranças, aumentos, etc.

Veja que só utilizamos o TD IPCA+2045 como exemplo pois ele é um título longo que mostra a expectativa da taxa de juros futuro perto da sua data alvo. Precisa investir de maneira diversificada, incorporando um pouco de risco quando falamos em longo prazo assim. FIIs, e ETFs amplos bem como algum investimento no exterior são sempre opções a ser estudadas e feitas para garantir que este resultado seja batido.

Aportes, aportes, aportes

Ainda mais importante agora no início é fazer os aportes regularmente e de preferência aumentando este valor que hoje é apenas R$ 1.500. Qualquer aumento, bônus, décimo terceiro ou sobra deve ser investido imediatamente haja visto que os juros compostos trabalharão antes e com mais força nos valores mais ‘antigos’ aportados como mostramos aqui.
Lembre-se sempre, o quanto aporta é mais importante que quanto rende seu dinheiro

Não esqueça também de estruturar seus investimentos em três grandes pilares: Reserva de emergência, curto/médio prazo, Longo prazo. Reflita também: “Todos querem chegar a independência financeira mas nem todos estão dispostos a fazer os sacrifícios e aprendizados necessários. Você é um deles? “

Bons investimentos e ESTUDOS e abrimos para comentários e observações dos nossos assíduos leitores. Abraços.

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