Planos de contingencia para sua independência financeira

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6 anos atrás

Um dos maiores medos de quem planeja atingir FIRE (sigla adotada oficialmente para designar pessoas que buscam a independência financeira e/ou aposentadoria antecipada) é a de ficar sem dinheiro no meio do caminho e ter que voltar a trabalhar quando já não terá condições físicas de fazer isto.

Fatores de Riscos

O medo de ficar sem dinheiro se deve a diversos fatores de risco difíceis de controlar. Os principais são:

1) Gastos inesperados:

Acidentes, problemas de saúde graves seu ou de familiares, ou qualquer outro de natureza imprevisível podem consumir suas reservas em pouco tempo.

2) Inflação:

Risco de inflação fora de controle quando seu portfólio não está preparado para isso pode deteriorar rapidamente seus planos (vide Venezuela).

3) Risco de Mercado:

Sequencia de anos de baixo retorno no mercado de ações ou de juros reais muito baixo, especialmente no início da vida FIRE pode ser perigoso.

4) Longevidade:

Planejar um portfólio com uma expectativa de vida aquém da real. Apesar de viver além do previsto ser ótimo, isto pode comprometer o planejamento inicial portanto seja conservador aqui.

5) Perda de capacidade mental:

Não ser capaz de gerenciar seu portfólio quando atingir idade avançada pode ser um problema. Planeje um portfólio do tipo “piloto automático” após os 80 anos.

Planos de Contingência

Enquanto muitos dos fatores de risco acima serem difíceis de prever é preciso adicionar algumas camadas de proteção ao seu plano. Contingências são sempre bem-vindas. Ter um plano otimista, real e pessimista vão te ajudar a ter uma noção maior do que pode acontecer se tudo der certo, se tudo der errado ou se tudo ocorrer normalmente.

A maioria dos FIREs americanos sugerem as seguintes medidas de contingência que um bom plano FIRE deve ter:

Gerar renda além da renda passiva da carteira
Gerenciar ativamente sua TSR
Reduzir custos
Mudar para um lugar mais barato
Tenha uma reserva da reserva de emergência não contabilizada no Net Worth
Incorporar aposentadoria tradicional (INSS)

Complementar sua renda passiva com a aposentadoria tradicional do INSS pode ser uma boa estratégia que, não só lhe permitirá considerar uma quantidade menor para ser aposentar, mas também poderá evitar que sua carteira encolha muito nos anos que sua saúde estará mais frágil.

Mr. Money Mustache diz que é tudo uma questão de margens de segurança. Elas farão você se sentir confortável já que tudo de errado que possa acontecer, você terá uma plano de contingência esperando para atacar – nada pode ser inesperado ! Leia mais

E você caro leitor, quais os planos de contingências (mais de um) tem planejado para sua fase FIRE ? Comente abaixo: