Pensando em Independência financeira? Você precisa ter estes 4 números na “ponta da língua”

Se você é novo na comunidade FIRE, ou mesmo para alguns mais antigos, compreender os conceitos básicos da Independência Financeira é a primeira coisa que você precisa fazer. Para isto, responder estas perguntas e tê-las sempre em mente é essencial:

1 – Você sabe quanto custa sua vida, em média?

2 – Quanto você ganha, depois de pagar os impostos?

3 – Qual é sua taxa de poupança?

4 – Qual é seu patrimônio líquido atual e qual sua meta?

Ao responder as perguntas acima, você poderá entender e ter dados para:

Acompanhar seus gastos

Não gosta de fazer orçamento? Tudo bem, mas é preciso saber quanto gasta em média por mês ou por ano de alguma forma.Calcular sua taxa de Poupança é essencial. O mindset FIRE geralmente busca TPs acima de 20% e o mais próximo de 50% possível.

Com base da TP acima, podemos ver no gráfico quanto tempo, em média, podemos alcançar a independência financeira:

Mas para começar, queremos que você saiba que rastrear seus gastos é frequentemente tido como o primeiro passo. Para muitos este é o passo mais fácil, mas para outros tantos, principalmente os mais desorganizados e/ou com receitas e despesas muito variáveis, pode ser o passo mais difícil. De qualquer forma é muito importante saber estes números mesmo para quem não está na jornada rumo a independência financeira.

Hoje em dia existem muitas ferramentas por aí que facilitam descobrir para onde está indo seu dinheiro. Mas uma vez que você sabe para onde vai, você também verá quais hábitos você precisará mudar para realmente ter controle de suas finanças. Essa é a parte difícil.

Quando você controla bem o seu dinheiro, qual a primeira coisa que acontece? Seu estresse será reduzido.

O dinheiro costuma ser o estressor número um na vida das pessoas. Acompanhe seus gastos e aprenda a controlá-los para que a Independência Financeira e uma vida menos estressante sejam possíveis.

Ninguém gosta de ter dívidas. Então, por que a maioria dos brasileiros estão com dívidas até o pescoço? Porque é fácil ignorar e não perceber a bola de neve se acumulando. Você recebe uma conta, faz um pagamento mínimo da fatura e quando vai ver a dívida é praticamente impagável.

Alguns passos inevitáveis são:

1. Gastar menos do que ganha (óbvio não? mas se gasto mais do que ganho nunca serei independente financeiramente, nem daqui 100 anos !)
2. Nem todas as dívidas são iguais (dívida zero é a meta. Saiba qual a taxa de juro anual de cada uma e comece quitando as mais altas)
3. Pense como economizar nas 3 grandes despesas (em 99% dos casos elas são moradia, transporte e alimentação).
4. Estar preparado para uma emergência? ( tenha uma reserva acessível para quando ela acontecer)
5. Ter uma meta fixa e claramente definida. A famosa regra prática dos 4% te ajuda a determinar sua meta.

Ganhar mais

Pense em maneiras de ganhar um aumento, se qualificar melhor (sem gastar absurdos), maneiras de obter um emprego melhor, de iniciar uma atividade paralela, expandir um negócio, etc.

Gastar menos

Cortar suas despesas de vida aumenta sua taxa de poupança e aproxima você da Independência financeira e aposentadoria antecipada, se quiser. Foque inicialmente nas 3 principais despesas estruturais principais listadas acima, bem como eliminar outras despesas, que, apesar de pequenas, você pode estar pagando sem saber (assinaturas, por exemplo).

Preparação para Emergências Financeiras

Uma parte importante de ser FIRE é ser financeiramente seguro. Ou seja, ser capaz de lidar com as dificuldades que a vida invariavelmente nos joga na frente. Desde um simples pneu furado, uma emergência médica ou algo ainda pior.

Faça o seu plano FIRE

1. Conheça seus quatro principais números (Quanto ganha, quanto gasta, sua taxa de poupança, e quanto precisa acumular)
2. Pare de viver de salário em salário o quanto antes! (Ganhe mais e/ou gaste menos)
3. Automatize seus investimentos (tire as emoções do controle, automatize)
4. Não ignore o fundo de emergência (elas acontecem)
5. Invista de forma inteligente para o longo prazo (ETFs ou fundos de índices é o caminho. Não, eles não são só para iniciantes como muitos falam)
6. Repita do 1 ao 5 por vários anos = FIRE !

Quanto preciso?

Quanto é preciso investir para se aposentar com R$ 5 mil mensais investindo no Tesouro RendA+ ?

Está preparado? Então responda:

Copie as peguntas abaixo, cole nos comentários e responda cada uma (anonimamente):

1. Você sabe quanto custa sua vida, em média?
2. Quanto você ganha, depois de pagar os impostos?
3. Qual é sua taxa de poupança?
4. Qual é seu patrimônio líquido atual e qual sua meta?