Antes de começar, é importante que você antes leia o que é FIRE e por que ser FIRE.
É impressionante como a comunidade FIRE cresce. Tanto aqui quanto no resto do mundo.
Nos EUA, a cada dia surgem mais e mais reportagens, notícias na televisão, em jornais e revistas e claro, na internet que mostram o que é este movimento que vai contra a lógica de consumo do mundo moderno em prol de uma vida mais plena. Existe até um filme em produção sobre o tema.
A revista Time dedicou uma reportagem gigante sobre o cult FIRE como eles chamam com uma entrevista com a precursora do movimento, Vicki Robin – Confira.
Dentro da comunidade existe um amplo espectro de objetivos financeiros e de vida, mas amplamente a imprensa e estudiosos de economia já dividem o movimento em grandes grupos. Vamos conhecê-los:
Escute o episódio em forma de podcast
FIRE Tradicional
É aquela FIRE da regra dos 4%. Atingindo 300 vezes o custo mensal você para de trabalhar no seu emprego formal e começa a viver dos seus investimentos, seja vendendo ações todo ano para financiá-la ou vivendo dos dividendos e juros dos seus investimentos sem vender nada. Quando seu portfólio gerar 4%a.a. (mais uma margem de segurança) passivamente só em juros e dividendos você, teoricamente, pode viver sem tocar no principal para o resto da vida, isso se manter seu custo de vida muito sob controle.
Lean FIRE
Como a própria tradução do termo sugere (FIRE magra), esta corrente FIRE é composta de pessoas que querem se aposentar com cerca de US$ 500,000 ou equivalente em investimentos. A maioria deste grupo planeja fazer o que é conhecido como geo-arbitragem, que é mudar para um lugar onde seu dinheiro tem mais poder do que o lugar que você mora. Dentre as opções mais estudadas estão alguns países da América Latina ou algum lugar da Ásia onde o dólar e outras moedas tem muito poder de compra(veja as melhores opções). No Brasil, a maioria neste grupo mudará para cidades do interior onde o custo de vida é menor e a qualidade maior que nas capitais.
Logicamente com os rendimentos deste valor não se pode levar uma vida de luxo e os que seguem esta corrente geralmente são muito mais frugais que a maioria dos poupadores, porém tem como característica a busca pela qualidade de vida sem consumo além do estritamente necessário, contato com a natureza e a vida saudável.
Fat FIRE
Do outro lado do espectro, há o grupo que é chamado Fat FIRE ou FIRE gorda. Geralmente é composto por profissionais com renda muito mais alta que a média, como médicos, advogados, alguns engenheiros, pilotos, profissionais de TI e da área financeira, dentre muitos outros que, apesar de ganharem bons salários, vivem abaixo de suas possibilidades e economizam o durante toda a carreira, sendo que almejam juntar uma quantidade maior, em geral mais de US$ 2 milhões, e poderão desfrutar de estilos de vida mais confortáveis ou de classe média alta ao se aposentarem antecipadamente.
FIRE Intermitente ou Barista FIRE
Trabalhar alguns meses no ano, ou algumas horas por dia ou um ano sim ano não. É para quem não quer esperar anos ou décadas e não se preocupa muito com a carreira.
Uma subdivisão deste grupo é o “Barista FIRE” – Economizar o suficiente para que você só precise gerar um pouco de renda a cada ano com o trabalho. É quase como FIRE de meio expediente. Isso elimina a necessidade de trabalhar em período integral.
Dividend FIRE
Um novo tipo de FIRE está pipocando nos grupos recentemente e se refere ao viver somente com o que os ETFs pagam de renda passiva. Não é novidade nenhuma para muitos mas não é igual a viver de dividendos clássicos via empresas que pagam dividendos. Trata-se de investir passivamente, utilizar a regra dos 4%, mas acumular tanto que os seus ETFs passivos gerem dinheiro suficiente para cobrir suas despesas mensais ou anuais. Lembrando que até 2022 no Brasil os ETFs não pagavam dividendos portanto este tipo de FIRE – o Dividend Fire– era coisa exclusiva dos gringos e principalmente americanos e canadenses como o Millennial-Revolution e sua estratégia Yield Shield.
Em 2023 teremos ETFs que pagarão dividendos mensais ou trimestrais e ai sim poderemos investir passivamente via índice e ainda receber dividendos para viver de renda no Brasil
Coast FIRE
Coast FIRE é um dos tipos mais interessantes de FIRE. Funciona assim: Você calcula quanto precisa, acumula este valor, depois continua trabalhando até uma idade de aposentadoria tradicional. Porém, ao atingir este valor dito massa crítica, não precisa adicionar ou aportar mais nada, já que seu patrimônio líquido crescerá ao longo de alguns anos por meio dos juros compostos, até você parar de trabalhar, que é quando então começará a usufruir da FIRE tradicional.
Depois do patrimônio líquido ultrapassar o chamado número crítico de Coast FIRE, as pessoas que alcançaram seu Coast FIRE ainda podem seguir trabalhando, mas trabalham apenas para cobrir as despesas atuais de vida e aproveitar para realizar seus sonhos de viajar e realizar as coisas que não necessariamente o trabalho impede – mas não trabalhará para aportar e investir.
Usando taxas de crescimento e inflação historicamente comprovadas, você pode permitir que o crescimento composto de seus investimentos existentes ao longo do tempo faça o trabalho pesado para você. Isso significa que você ganha a liberdade de buscar um emprego diferente que pague menos, passar a trabalhar meio período ou simplesmente ter mais dinheiro para gastar para aproveitar a vida já que todo o seu salário pode ser gasto e não precisa mais aportar.
Use nossa Calculadora para descobrir sua Massa crítica para Coast FIRE. Alternativamente, use a a Calculadora Coast FIRE do WellBurst
Seja qual for seu estilo FIRE, a quantidade de dinheiro almejada e o estilo de vida, não é uma escolha arbitrária. Existe muito cálculo, planejamento e estratégia envolvida. Qualquer coisa que surja que requeira gastos consideráveis de dinheiro deve ser analisada sobre a ótica de: Será que isto vale adiar x meses ou anos a minha independência?
E você caro leitor, qual tipo de FIRE está planejando alcançar e por que? vote e comente abaixo:
