Você já escreveu sua Política de Investimento Pessoal?

Investimento é coisa séria. Você está adiando seu poder de consumo em troca de um poder ainda maior no futuro. Decisões erradas de investimento podem lhe custar muito caro. Você precisa formalizar sua estratégia e alocações para que em tempos difíceis você volte e leia novamente. Isto vai te deixar seguro que seu plano é para o longo prazo e é baseado em decisões racionais não emocionais do momento.

Mudança é uma constante

O mundo dos investimentos muda muito rapidamente, ainda mais um mercado emergente como o brasileiro. Um exemplo recente: Antes das eleições de 2018 a renda fixa estava em alta com TD IPCA+ pagando 6% real. Pouco depois das eleições os juros despencaram e então foi a vez da renda variável dar um salto e bater recordes. Daqui 6 meses tudo pode mudar novamente.

A Política de Investimento Pessoal (PIP)

Um investidor de longo prazo de verdade sem um plano bem definido pode ficar perdido no meio de tanta mudança. Para evitar isso você precisa do seu PIP (Política ou Plano de Investimento Pessoal) também chamado de IPS (Investment Policy Statement) em inglês.

Cada um dos fundos de investimentos disponíveis no mercado possuem sua política de investimentos. Eles não podem simplesmente comprar e vender o que quiserem. Eles são obrigados por lei a cumprir o que está em suas políticas de investimentos aprovadas em assembleia.
De forma semelhante, o PIP ou IPS é a sua política de investimento que deve te guiar, independentemente da situação momentânea dos mercados. Os mercados são cíclicos mas não sabemos quando eles mudam e não devemos fazer market timing.

O que é o PIP?

O propósito do PIP é colocar por escrito exatamente o que você está tentando atingir com sua carteira, qual o plano para atingir as metas e como vai medir o progresso ao longo do caminho. Este documento deve servir de âncora para evitar você mudar de direção bruscamente em momentos turbulentos e evitar que você cometa aquele erro de investir naquela ação ou investimento que é o assunto do momento.

Um bom plano de investimento pessoal vai te ajudar a manter o foco e evitar alterações emocionais na alocação dos seus investimentos de longo prazo.

Como preparar seu PIP?

Seu PIP não precisa ser um documento complexo mas ele precisa ser um documento em papel ou digital e acima de tudo um compromisso consigo mesmo. Além disso ele precisa de alguns itens indispensáveis como:

• Sua tolerância a risco
• Horizonte de tempo
• Sua meta de rendimento anual no longo prazo
• Meta de renda e anos chave (quando precisará dessa renda passiva)
• Percentuais máximos e mínimos de alocação em cada classe de ativo
• Plano de ação (critérios técnicos para comprar e vender)
• Medir o progresso (contra um índice por exemplo)

Muitos autores recomendam não colocar sua tolerância como um percentual de perdas aceitável em um determinado período de tempo, mas sim um valor em moeda. Psicologicamente uma coisa é perder 20% outra diferente e mais impactante é abrir o home broker e ver que perdeu 200 mil reais em algumas semanas por exemplo.  

Os 8 passos elaborar para um bom PIP

1. Revise sua situação atual: Pegue extratos, orçamentos, contra-cheques. O primeiro passo é sempre conhecer qual sua situação e de onde está partindo;
2. Defina metas de curto, médio e longo prazo: Para isto use a metodologia smart: (Específico, Mensurável, Atingível, Relevante e com limite de tempo). Não diga apenas que deseja ter mais dinheiro e que vai economizar. Escreva uma declaração que explique exatamente o que você deseja realizar e como: “Quero ter pelo menos R$ 10.000 em minha conta poupança até o final do próximo ano.” Metas financeiras de curto prazo, como “Investirei R$ 500 no fundo X no próximo mês”, mantêm você motivado ao mostrar um progresso real e constante. Metas de longo prazo fornecem uma direção mais consistente para seguir em frente.
3. Se tiver dívidas, peneje eliminá-las: Novamente através de um plano smart. Inicie pelas de maior juros.
4. Estabeleça um fundo de emergência: Embora muitos critiquem, ele é fundamental para quem está no início. 3 a 6 meses de despesas em um investimento acessível como poupança ou tesouro Selic ou conta que paga o CDI.
5. Atente-se para os impostos: Dê uma estudada na sua situação fiscal, veja se fazer uma previdência privada lhe ajudaria a pagar menos IR. Vale falar ou consultar com aquele amigo contador.
6. Defina seu plano futuro: Se for FIRE, defina com que idade vai parar, patrimônio e renda almejada (use nosso simulador para isto), como vai tratar da questão saúde (plano privado ou SUS), onde vai morar, etc.
7. Proteção: Defina se vai contratar seguro de vida, planos de saúde, seguro para o carro, casa, etc.
8. Acompanhe seu plano: Fundamental é acompanhar também como está se saindo perante ao planejado. Mantenha um orçamento contínuo, use ferramentas para manter controle e acompanhar seu patrimônio líquido, seus retornos e renda passiva, ativa, TSR corrente, dentre outras. Reajustar os planos é tão importante quanto ter um plano.

Exemplos

A Vanguard nos EUA tem um modelo bem interessante de um IPS que você pode seguir – clique aqui

Outro ótimo exemplo prático é o do DivGro que fez o seu PIP com sua estratégia de seleção de ativos  e colocou no seu blog para ficar mais fácil acompanhar – confira.

Nós do AA40 também elaboramos um documento que pode server de base para você escrever seu PIP. Baixe aqui em docx


E você, já tem seu PIP escrito? Lembre-se, ele pode ser um blog (veja aqui como começar o seu blog)

• O Ifologia escreveu seu PIP baseado no nosso modelo acima – Confira, ficou super legal
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