Um milhão não é mais suficiente?
Como assim? 1 milhão não é mais suficiente para se aposentar?
A capa online do jornal New York Post deste final de semana trouxe uma reportagem interessante cujo título é "Americanos precisarão de $1.5 M para se aposentar confortavelmente".
O artigo diz que o tão falado 1 milhão de dólares que costumava ser mais que suficiente para se aposentar confortavelmente até pouco tempo atrás já não é mais suficiente. Planejadores financeiros lá agora estimam que este número é de um milhão e meio de dólares.
A premissa básica desta opinião é que as políticas monetária e de redução de impostos estão criando uma super valorização das ações que não são baseadas em fundamentos e é consenso que o rendimento médio do mercado acionário nos próximos anos nos EUA será abaixo da média histórica devido a isto além de poder ocorrer uma forte correção a qualquer momento . Além disso, as taxas de juros historicamente baixas requerem mais capital na aposentadoria para gerar a mesma quantidade de renda passiva que a geração passada estava acostumada.
Muito bom o post!!!! Estou longe da IF. Para mim, seria acima de 2,5 milhoes nos valores atuais. Claro que não deixo de viver, mas todo mês busco aportar no minimo 50 a 60% do meu salário. Vou acompanhar seu blog!! Abraço
Vivendo e aportando tudo isso está no caminho certo. 2.5M tbm é minha meta mas nem sei se preciso tanto. Sou bem flexível e frugal então acho que de boa. No pior dos casos basta vender coco na praia. Abcs
Vi que está melhorando tecnicamente, parabéns. Mas essa frase não faz sentido:
A inflação, mesmo no centro da meta, vai lhe tirar R$ 1.600 reais de poder de compra em 10 anos, ou quase a metade do valor presente (seria o mesmo que você ter hoje R$ 1.700 reais e não R$ 3.333).
A comparação acima é inválida pq compara um valor futuro com um valor presente. Não dá para subtrair diretamente "dinheiros" de diferentes épocas.
Seja bem vindo de volta amigo crítico. Críticas construtivas são bem vindas. Realmente se estivessemos fazendo um cálculo exato não poderiamos fazer esta conta, mas a título de ilustração vamos manter. (Adicionamos uma observação para alertar os leitores)
Puxa, logo os 2 milhos que penso serem suficientes não serão mais devido ao dragão…
Difícil hein AA40! Não sei mais o que fazer rsrs
Belo post! Abcs
Calma II. Serão sim pois sabemos como nos proteger da inflação e obter rendimento real além de aportar e aumentar os aportes todo ano. Nós estamos no caminho sim. Quem não considera os efeitos da inflação é que pode estar em perigo. Foco e vamos em frente. Abcs
É extremamente salutar fazer essa reflexão, pois muitos bitolam tanto no tal "milhão" e esquecem da inflação. Particularmente, minha meta de IF é R$ 3 milhões (valores de hoje), ma se colocar a inflação ai, certamente vai ser um valor bem mais alto.
Ninguém disse que seria fácil rsrs
Abraços!
Não é mole não senhor ministro. O que me intriga realmente é como o Brasil é caro para se viver. 3 milhões de reais são 1 milhão de dolares praticamente. É muita grana e daria para viver nos EUA, um país de primeiro mundo com este valor. O custo Brasil realmente é uma m. O jeito é planejar viver em países mais baratos como nosso post de arbitragem geográfica falou!
Não entendi uma coisa: Se a taxa segura de retirada é R$ 3.333,00, o valor principal não seria preservado e corrigido pela inflação?
Dependendo da estratégia e custo de vida de cada um, 1 milhão dá sim pra parar de trabalhar. Com 1kk em fii's dá pra fazer um carteira diversificada rendendo de 7 a 8% ao ano. Uma renda mensal acima de 6k mês. Se a pessoa tiver imóvel quitado e levar uma vida tranquila dá pra viver com 4k e ainda fazer um poupança.
Essa quantia não dá pra viver viajando, trocar de carro, ir pra balada todo fds ou sustentar família.
Claro Anon. Vai sim mas se você tiver um milhão hoje.
Quem está pensando em juntar um milhão daqui a 10 anos e juntando para isto, aí é que está o problema, pois os R$ 3.333 de hoje serão equivalentes ao poder de compra de quase 5 mil reais em 10 anos.
Ter 1 milhão hoje é muito diferente de ter 1 milhão em 2028 e precisa-se pensar nisso ao planejar.
Concordo plenamente com vc no comentário quanto aos FIIs e custo de vida.
Olá AA40! Bela provocação no post!
Mas a resposta à pergunta sempre passará pelo tripé "tempo de sobrevida x necessidade de fluxo mensal x retorno do investimento".
Se alguém me questionar sobre isso, tem que sentar no colinho e responder direitinho essas perguntas rsrs
Abraço!
heheh seus comentários são um enigna sempre. Este post é mais um alerta aos que estão começando já que é preciso levar em consideração o fator tempoxinflacao já que o valor das depesas deve ser estimado em valor futuro e não em valor presente para então sim verificar o tamanho do bolo necessário. No caso o tripé que mencionaste envolve exatamente isto de maneira genérica para não-investidores.
De fato, o efeito da inflação torna o target da IF variável, por isso imaginar um valor X como objetivo é muito arriscado. Penso que o melhor é definir X% (4… 5… 6 ou 7% vai depender do potencial de ganhos da sua carteira) de renda e a diferença tem que amortizar os efeitos da inflação.
Lembro claramente, quando era criança, quando o litro da gasolina chegou a 1 real e meu pai furioso achando caríssimo!
Perfeita analogia Anon.
Ao contrario de muitos, também sou favorável a usar uma porcentagem do rendimento. A TSR neste caso. Conservadores usam 4%, arrojados usam de 4.5% até 6%. Mais que isto fica bem arriscado na minha opiniao
O estudo trinity e outros a respeito de TSR foram construídos a partir da premissa de que o valor inicial será corrigido pela inflação ao longo dos anos.
Inflação é ruim e aumenta o risco de erros ou mesmo de exaurimento do portfólio, mas o seu texto não está em conformidade com os estudos de TSR.
Gostaria que apontesse onde não está em conformidade? Repito novamente que isto foi elaborado pensando em quem ainda não tem 1 milhão. Se vc já tme 1 milhào a TSR sim te protege, se não tiver não vai adiantar nada. Não sei como deixar mais claro que isto!!!!
sei que não pode confiar 100% mais a aposentadoria do inss pode da uma ajuda no final mesmo se parar de trabalhar acredito que valha a pena continuar pagando o carne …
Pode ser uma boa sim Soldado. Isso se as novas regras não tornarem as coisas bem mais difíceis para alcançá-la.
Eu como autônomo parei completamente depois q vi a dificuldade q seria conseguir receber o teto. Sem contar q tenho planos de aponsentar cedo quando alcançar a minha IF. Acho q só deve contribuir com INSS quem tem carteira assinada, mesmo pq não tem como escapar. Mas quem puder fuja desse “investimento”, acho q não tem lugar pior p colocar o seu dinheiro.
Pois é, já faz tempo q 1KK não garante IF nem de cara solteiro. Por isso decidi atacar dos dois lados, juntar mais trabalhando em algo q me paga bem porém odeio e no momento de viver a IF me mudar para um país com um custo de vida menor q o Brasil, só assim p concretizar meus planos. Caso tivesse optado por continuar a trabalhar no Brasil e viver por lá depois da IF a coisa complicaria. Como já foi dito, quanto menos vc for flexível na vida mais terá q trabalhar…
Verdade. Qual país escolheste para a IF? Qual seu valor alvo?
R$ 1kk é muito pouco pra se considerar numa IF, especialmente pra quem tem menos de 50 anos.
Eu só teria coragem de largar minha ocupação com um patrimônio de pelo menos uns R$ 5 milhoes.
Por que tudo isso?
Eu acho q o número mágico para o Brasil ainda seja 1KK de DÓLARES, ou seja 3.3kk de reais. Com isso daria um TSR de 11k por mês. Dá p viver sem grandes extravagâncias.
AA40, sou novo (<30) e tenho familiares que dependem da minha ajuda, dois fatores que puxam a TSR pra baixo.
Ademais, esse valor corrobora o sugerido no post (US$ 1,5kk =~ R$ 4,9KK).
Entendi. Se com 1.5M dá pra viver muito bem nos EUA, não entendo por que no Brasil precisamos deste tanto todo. Deveria ser muito mais barato viver aqui onde a infraestrutura é muito básica e um país essencialmente agricola o gasto com alimentação deveria ser muito baixo. Se tivesse 1.5M mudaria para o Caribe ou Europa se conseguisse visto.
Agora vc tocou em um ponto importante, o grande problema do país. Não só pagamos caro por tudo como também pagamos duas vezes pela mesma coisa. Não basta pagar impostos como nos EUA, temos q pagar por seguros contra a criminalidade q a polícia não consegue conter, pagar condomínio pq morar em imóvel “na rua” é perigoso, pagar por escola particular pq a do governo é um lixo, pagar pedágios para a concessionárias pq as estradas federais estão caindo aos pedaços, etc…. por isso eu acho q é muito mais fácil ser IF lá fora dq aqui.
Toda vez que eu leio TSR eu fico me coçando kkkkk. Não pretendo morrer e deixar tudo que juntei corrigido pela inflação comi herança então, vou gastando parte deste montante assim que for pra reserva.
Temos que lembrar que o conceito de TSR não é preservar o principal e sim evitar que o patrimonio acabe antes que a pessoa morra.
Nao se coce BPM pois eu também nao pretendo deixar tudo de herança nao. A TSR é só nosso guia principal e a partir daí podemos flexibilizar baseados no nosso estilo de vida , investimentos e desejos futuros. Pretendo utilziar a TSR no incio, uma vez que meu portifolio for aumentando, analisarei a possivel TSR sustentavel todo ano.
Tenho 47 anos já cheguei nos 6 milhões. Com o país do jeito que está, nem este valor me tranquiliza. Vou continuar aumentando este valor.
Ai vc desanima a todos nós hein. Quando o Brasil esteve bem ? Acho que está perdendo tempo trabalhando ao invés de estar curtindo a vida que é curta e uma só, mas…vc quem sabe.
Sinceramente, você precisa ter um motivo muito forte pra ter esse valor e ainda estar no Brasil.
Oi? BPM, a pergunta não deveria ser, motivo para ter todo este valor e ainda estar trabalhando? Estar no Brasil a meu ver não tem nada a ver com isto. Ele poderia estar em Porto de Galinhas, Gramado, Jurere Internacional, Trancoso, enfim, tantos lugares bacanas NO Brasil
Depense. Após a aposentadoria muitos continuam trabalhando mas sem o compromisso, fazem isso apenas para ter uma atividade e pode ser qualquer coisa que não te deixe preso. Nem todos vão pescar de segunda a segunda.
Já no caso de ter um patrimônio desses e deixar ele todo no Brasil com todas as instabilidades que temos eu acho loucura.
Claro que ele pode parar de trabalhar e viver em qualquer lugar com esse valor mas deixar correndo risco no Brasil é o mais preocupante.
Entendi. Vc se refere ao dinheiro e não a pessoa. Concordo que deveria ter parte em moeda forte e tal…mas ele não especificou. Fica o convite para um estudo de caso Anon. abcs
6kk e continua trabalhando? Será que é o Viver de Renda postando como anon? kkk
Pode ser ! kkkkk
Não sou este Viver de Renda não! rs Sou novo no site e estou abrindo bem a cabeça. Realmente, se continuarmos a trabalhar, não aproveitamos o que acumulamos. Sobre sair do Brasil, pensei várias vezes, simplesmente por ter dois filhos pequenos e só, pois amo o Brasil, mas está bem difícil por aqui, sobretudo violência. Me prendo por ter empresa e minha família que depende de mim. Mas sobre o assunto do post, graças a vcs estou começando a rever valores….tirar o pé do acelerador. Pois para dinheiro, não há fim, nunca a pessoa está satisfeita!
Legal que podemos contribuir para vc repensar isso tudo. É preciso aproveitar a vida que é uma só e passa rapido demais.abcs e bem vindo
Agora fiquei desanimado, visto que tenho 40 anos e consegui a duras penas acumular 650k.
Minha capacidade de aporte está muito pequena agora e gostaria de chegar a 1kk com IF. Mas quando eu conseguir chegar lá, pelo post, não será suficiente. Não tenho muitas despesas, portanto precisaria de pouco mais do que 4k de renda somando renda passiva + aposentadoria mínima do inss.
Será que consigo a tão sonhada IF?
Não desanime não Anon. Com 40 anos você ainda é novo e poderia teoricamente guardar um pouco mais para aposentar mais tranquilamente. Acredito que se tiveres casa própria é possível sim. Não desista do sonho.
Para ter uma maior certeza de uma renda vitalícia, divida sempre o capital acumulado por 300 e vc terá o quanto poderá gastar todo mês. Esta é uma conta conservadora. Se você investir muito bem pode até dividir por 250.
Hj você já tem mais de 2 mil reais de renda que poderia sacar então está muito melhor que muita gente.
Muito obrigado por ler e responder meu comentário!
Sem problemas. Atenção ao leitor é o mínimo que podemos fazer. Abcs
Para mim, o grande problema não está somente na inflação versus retorno de aplicação, mas nos reajustes dos Planos de Saúde que aumentam 10 a 20% ao ano. Se o objeto é se aposentar em definitivo, há que se considerar a longevidade das pessoas e as despesas/seguro em assistência médica, já que não dá para confiar no SUS. Atualmente um Plano de Saúde razoável custa R$ 2mil por mês, para quem tem mais de 60 anos… Outro detalhe importante é que não dá para confiar na previdência oficial para garantir renda mensal, pois a qualquer momento esse modelo pode quebrar. Isso é Brasil…
isto é muito sério e é esquecido nas projeções de renda IF (planos de saúde)
Sim a menos que vc se mude para uma cidade onde o SUS funciona e por incrível que pareça existem muitas.
Quais ? Lembro de sao caetano do sul aparecendo na TV uma vez.
Tente procurar nas cidades alemães de Santa Catarina, vaje Itajaí, Joinville, Serra gaúcha na parte não turística, partes so litoral sul, etc