Carteira de Investimentos Automatizada: Robôs de Investimento
Nos EUA os chamados robôs de investimentos ou ROBO-ADVISORS* (que na verdade não são robôs, mas sim algoritmos automatizados, códigos de computador) são muito comuns e o valor investido através deles cresce a cada dia.
Diversas são as empresas que hoje fornecem serviços de investimentos automatizados nos EUA. Listamos algumas delas abaixo caso queira visitar:
- Betterment (um dos melhores)
- Wealthfront
- FutureAdvisor
- PersonalCapital
- Schwab Inteligent Portfolios
- Fidelity Go
- *Veja aqui uma comparação dos principais compilada pelo site Nerdwallet
E no Brasil? Já existe este tipo de serviço? Resposta: Sim !
Embora mais recente, já encontramos várias opções de investimentos automatizados no Brasil. Podemos dizer que as pioneiras neste serviço são a Vérios e a Magnetis (2017)
Como nos serviços americanos, a Vérios e a Magnetis, através de um breve questionário, definem seu perfil de risco e seus algoritmos geram um portfólio recomendado baseado nas respostas. Eles indicam qual o possível retorno de seu investimento em um determinado período apresentando cenários otimistas, esperados e pessimistas em uma interface extremamente amigável até melhor que as americanas.
A partir daí é fazer alguns ajustes, clicar em abrir a conta e transferir o dinheiro. Eles se encarregam da aplicação, rebalanceamento, recomendações profissionais e relatórios periódicos de performance por uma taxa de administração bem competitiva se comparado com os custos dos fundos de investimentos no Brasil.
Seu dinheiro fica registrado em seu CPF junto a CVM de modo que se a gestora falir você não perde seus recursos.
A partir daí é fazer alguns ajustes, clicar em abrir a conta e transferir o dinheiro. Eles se encarregam da aplicação, rebalanceamento, recomendações profissionais e relatórios periódicos de performance por uma taxa de administração bem competitiva se comparado com os custos dos fundos de investimentos no Brasil.
Seu dinheiro fica registrado em seu CPF junto a CVM de modo que se a gestora falir você não perde seus recursos.
Ao invés de apenas ler, que tal testar?
Você pode testar antes mesmo de se cadastrar. Clique aqui e faça sua simulação com a Vérios e aqui com a Magnetis.Responda as perguntas, varie o nível de risco tolerável (cuidado aqui) e veja o que você poderá ganhar investindo com robôs ! Veja abaixo uma simulação com alocação inicial de 50 mil e aportes de mil reais em diversos cenários:
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| Fonte: Screen da Verios.com.br - Carteira Inteligente gerado via robôs de investimento |
Veja que a interface da Vérios mostra um portfólio sugerido (Tesouro pré e pós fixado, Tesouro IPCA+, PIBB11 e Ações americanas via ETF do S&P, o IVVB11)
Já na Magnetis, temos algumas opções de ajustes adicionais e metas. A recomendação de alocação é mostrada, mas os ativos somente após cadastro.
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| Fonte: Screen da magnetis.com.br - Simulador de investimentos e estratégia |
Investimento mínimo?
Na Magnetis o valor mínimo é 1 mil reais enquanto na Vérios é 12 mil (Setembro 2018)
Quanto o "Robô" Custa?
Segundo os sites das mesmas, a Magnetis cobra em média 0,59%aa mas depende da carteira escolhida, enquanto a Vérios cobra uma taxa all inclusive de 0,95% ao ano, incluso corretagem, gestão e custódia.
Imposto de Renda?
-Veja aqui como declarar seus investimentos na Verios no IRPF-Veja aqui como declarar seus investimentos na Magnetis no IRPF
Novos Robôs entrando no mercado brasileiro
Ver mais?
Simule em ambos usando seus números, escolha qual serviço usar e bons rendimentos ! Em breve muito mais robôs de investimentos estarão disponíveis no Brasil.
Já estive bem próximo do time da Vérios. Pelo o que me lembro, na época, o que eles faziam era simplesmente cobrar quase 1% a.a. para distribuir seu dinheiro. Sei que a intenção deles é fazer com que o algoritmo passe a identificar boas oportunidades e realocar. Sendo assim, começo a ver vantagem. Se não, não.
Sim. A vantagem é para quem não sabe nada de investimento e não quer aprender ou não tem tempo. No caso da comunidade FIRE nós gostamos de fazer isso então para nós parece que não é uma boa coisa..mas no fundo é muito melhor do que deixar na poupança no caso de um médico por exemplo que passa o dia no hospital e não tem tempo para mais nada!
Prezados, sabem dizer como é feita a declaração do IRPF? A plataforma oferece um relatório? Declara-se o montante aplicado na plataforma, tal como um fundo, ou cada ativo desmembrado dentro do portfólio? O recolhimento de imposto também é feito pelo sistema? Ele leva em consideração a diferente alíquota dependendo do prazo de aplicação em cada ativo? Parabéns pelo artigo.
Bom dia, espero que todos estão bem e todos os investimentos se recuperam 🙂
Alguem sabe um pouca das coisas hoje em dia sobre esse assunto ?
Recomendação, noticias ?
Agradeço