35 coisas que podem sabotar o seu plano FIRE

Compilamos uma lista das 35 coisinhas, muitas parecem banais, mas ajudam ou, em conjunto, são responsáveis por sabotar o plano FIRE de muita gente. Isto se aplica muito para quem está começando a jornada e procura onde pode ajustar e cortar supérfluos para sobrar mais para investir. Também se aplica no pós FIRE caso seu orçamento aperte em virtude de uma crise ou investimentos que estejam rendendo menos do que o esperado.

Está longe de ser uma lista completa e aplicável a todo mundo, mas muitas delas você pode estar fazendo sem perceber ou mesmo sabendo. Algumas são mais impactantes e outras são do tipo bola de neve, onde o efeito só será percebido depois de anos ou décadas. 
De qualquer forma, abaixo estão elas. Tente revê-las e mudar o hábito se possível:

  1. Jantar fora mais de 3 vezes ao mês: Este hábito pode comprometer seu orçamento e adicionar alguns anos na sua jornada FIRE. Principalmente se for regado a vinhos ou bebidas mais caras. Deixe para depois de ser FIRE.
  2. Pagar taxas em bancos:  Com tantos bancos e contas digitais hoje em dia, pagar por estes serviços quase nunca é uma boa, salvo casos em que isto traga mais vantagens que custos.
  3. Não saber seu score de crédito: Isto costumava ser coisa de americano, mas agora com o score brasileiro, você pagará mais juros quanto mais baixo ele for. Veja como saber o seu clicando aqui e dicas de como aumentá-lo
  4. Comprar aplicativos para seu celular: Aqueles 1,99 podem virar um bolo de neve depois de alguns anos. Ainda mais se tiver filhos que usam aqueles joguinhos com compras embutida para subir de nível.
  5. Usar Uber para tudo: Outro hábito que pesa do orçamento se não for bem controlado
  6. Ignorar os benefícios fiscais de uma previdência privada: Pague menos em imposto de renda e impulsione os juros compostos com esta prática ainda pouco utilizada na comunidade FIRE.
  7. Almoçar fora todo dia: Ao invés de levar marmita/almoço pronto. Mesmo para quem tem o vale refeição, vale a pena trocar pelo vale alimentação na maioria dos casos
  8. Fazer o cartão da loja: Aquela velha história do sem juros que no final estão embutidos, além do atraso no pagamento da fatura ser ótimo para estas lojas, não para você.
  9. Usar do cheque especial: Não precisamos nem comentar muito. Sabe quanto de juros você paga por ele? Tenha sempre este número em mente.
  10. Pagar mensalidade na academia e não ir: Desperdício claro de dinheiro
  11. Fique com o troco: Este hábito pode somar muito ao longo de décadas
  12. Não planejar os gastos com seu cônjuge: Compras de maior valor e especialmente quando um dos dois tem tendências e não economizar tanto quanto o outro, planejamento e conversa são essenciais.
  13. Fumar: Além do custo saúde, o custo financeiro é enorme ao longo de décadas
  14. Ter um seguro auto melhor do que o necessário: Sempre é bom revisar as coberturas e prêmios para ver se não está pagando demais
  15. Cair no conto do “tudo por metade do dobro”: Golpe muito comum durante a black-friday.
  16. Comprar por impulso: Tão fácil clicar no “adicionar ao carrinho”. Programas como Amazon Prime só pioram isso.
  17. Não pagar a fatura completa do cartão: Um dos erros mais custosos e danosos que alguém pode fazer. Sabotagem completa das suas finanças
  18. Não investir cedo: A cada ano que deixa de investir os juros compostos vão perdendo suas forças. Comece cedo, não importa se o quanto pode investir é pouco, invista mesmo assim.
  19. Cafeteria ou padaria todo dia: Outro hábito do tipo bola de neve que parece pouco mas soma muito ao longo dos anos
  20. Não ter um fundo de emergência: Isto faz você cair facilmente no item #17
  21. Ir ao mercado sem uma lista de compras: Pode parecer bobagem mas estudos mostram que você gasta 25% mais quando não tem uma lista.
  22. Esquecer de colocar alguns items no orçamento: Presentes, festas, taxas, impostos precisam estar no orçamento, nem que seja como estimativas
  23. Não cair na febre de ter o último modelo de tudo: Você não precisa trocar de celular todo ano, ponto final.
  24. Pagar por assinaturas que pouco usa: Usa mesmo Spotify, Netflix, Prime, etc a ponto de precisar pagar mensalidade? Repense periodicamente. É pouco mas é outra do tipo bola de neve.
  25. Não automatizar o pagamento: Ponha suas contas e cartão de crédito em débito automático. Sai caro esquecer de pagá-los.
  26. Keeping up with the Joneses: Temos um post inteiro sobre isto aqui
  27. Aumentar seu padrão de vida: Ao invés, aumente sua taxa de poupança e aproveite a vida mais cedo
  28. Olhar vitrines: Um passatempo de muitos, mas um péssimo hábito financeiro já que também leva ao discutido no ítem #16
  29. Não assumir que o inesperado acontecerá: Em linha com o item #20, assuma que as coisas nem sempre acontecerão conforme o planejado. Deixa uma margem para erros no planejamento e para inesperados.
  30. Não ter uma orçamento: Um dos primeiros e mais básicos passos para o planejamento FIRE é ter e manter um orçamento mensal
  31. Não pedir um aumento: A maioria acha que ganha menos do que deveria e muitas vezes é o caso. Pedir não custa nada, afinal o não você já tem. Investir em você as vezes também vale a pena.
  32. Ser fiel a uma marca: É, você fã da Apple, sua lealdade a marca só faz bem a empresa. A mesma coisa para outras marcas. Os medicamentos genéricos foram criados com base nesta premissa.
  33. Happy hour toda semana: Todo mundo precisa destes momentos, mas quando eles se tornam um hábito frequente demais e, principalmente, caro, é preciso repensar.
  34. Não planejar onde estacionar: O preço dos estacionamentos hoje em dia beira o absurdo. Pesquisa e planeje onde vai deixar o carro antes de sair de casa.
  35. Ignorar a manutenção preventiva: Troca de óleo do carro, limpeza do Ar condicionado, etc. Coisas que precisam ser mantidas não podem ser negligenciadas ou o custo disto será muito mais alto depois quando a manutenção corretiva for necessária.

Você pode ter a atitude do tipo, ah eu quero viver a vida e não vou me preocupar com estas coisas, e tudo bem, você tem todo o direito de ter essa atitude, mas você precisa saber do impacto que elas possuem nas suas finanças e decidir o que é priridade para você.

Medindo o impacto

Usando a infame regra dos 4%, a cada R$ 1,00 mensal gasto com um dos ítems acima, você precisará ter no mínimo R$ 300,00 investidos para gerar a renda equivalente. Faça essa conta sempre.


Quais delas você está fazendo? Acha que ela(s) impacta(m) ou não impacta(m)? Tem outras para compartilhar conosco? Comente abaixo:



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20 thoughts on “35 coisas que podem sabotar o seu plano FIRE

  1. 36. Casar e ter filhos: autoexplicativo.
    Pode parecer piada mas o meu maior impedimento de acelerar para a IF é ter de bancar toda a família sozinho. Pense bem, uma renda de R$ 10k vira facilmente R$ 2k dependendo do tamanho da família. Caso fique solteiro é possível viver bem e aportar bem, já com família isso fica praticamente impossível

    1. Verdade urso, eu sou um exemplo disso. Ainda se a familia não tiver problemas de saúde ou algo mais complicado tudo bem, é uma fase, mas quando isto não é verdade, ai complica e muito. Abcs AA40

    2. Filhos com certeza, já casamento depende muito se vc casou ou não "certo"… se vc se casar com uma médica, juíza ou qualquer coisa do tipo isso provavelmente irá acelerar e muito a IF considerando que os dois trabalhem com o mesmo objetivo. Já adianto que eu nunca casei certo e sempre sobrou tudo nas minhas costas. Já a questão de filhos a não ser que vc consiga adotar um neuro cirurgião já formado realmente só vai atrasar a IF…rs Mas pensando bem quem é louco o suficiente para colocar filho no mundo nesses tempos que estamos vivendo?!?! Ainda mais colocar pra nascer no Brasil…

    3. Eu particularmente me sinto atacado por essas frases.
      Tô me formando e não consegui emprego.
      Sou um peso financeiro pros meus pais nessa pandemia.
      Em 2019 eu consegui uma bolsa, pelo menos, mas em 2020 só fui conseguir algo em setembro, e já foi cancelada porque eu me formo em abril.
      Economizei o máximo possível dessas duas bolsas, mas mesmo assim eu me sinto mal sempre que eu preciso comprar alguma coisa que tá além das minhas economias. Acabo não pedindo nada, melhor do que pedir e comprometer o salário deles.
      Cara é horrível você querer trabalhar, nem que seja de auxiliar de produção em qualquer fábrica fazendo qualquer coisa e não consegue ser aprovado.
      Eu vou me formar em engenharia e isso não serve pra nada, e nem dá pra virar Uber porque não vou pedir o carro do meu pai emprestado.
      Só sobrou panfletar currículo, me inscrever pra vagas adoidado e fazer entrega de ifood até aparecer alguma coisa.

    4. Pois é anon e SRIF, para ver como depende muito do seu ponto de vista né. Eu fiz exatamente como o anon ai, nunca usei um centavo dos meus pais, sempre tive bolsa e tal. Dei sorte de conseguir um emprego mais ou menos mas entendo exatamente como está a coisa. Meus filhos será mesma coisa, cada vez mais difícil conseguir algo hoje em dia e vai piorar muito. Não sei se estudar tanto ainda vale a pena, acho que as poucas saídas restantes são ainda empreender ou tentar passar em concurso, isso no caso se vc nao nascer em berço de ouro ou não conseguir casar com uma juíza como o SrIF falou, apesar que duvido muito que uma juíza se submeteria ao estilo de vida FIRE, até pq muitos deles tem emprego vitalício além das regalias de servidor público.
      Não sei se é a pandemia e problemas pessoais, mas tenho uma visão muito obscura para o futuro da humanidade que só fica pior.

    5. Concordo demais. Pra mulher então, é muito mais furada, pq o risco do cara meter o pé e te largar bancando criança sozinha é imenso. Ficar solteira e sem filhos é o caminho da liberdade e independência financeira.

    6. Carol, sou servidor público, logo a pensão seria descontado na folha. E quando a mulher não ajuda nem com 1 misero real e cobra de tudo?
      Posso afirmar que meu sonho hoje seria a mãe dos meus filhos dar no pé e "largar" as crianças comigo. Desde sempre sou eu que banco 100% das coisas sozinho, com relação aos filhos, na maioria das vazes, eu que faço e dou comida, dou banho, ponho para dormir, levo na escola, faço lição e acompanho as provas on line.
      A mulher utiliza o argumento "estou pensando no melhor para a família" para fazer o provedor gastar mais do que pode com coisas que ele não concorda (até parece aquela frase do clube da luta!).
      Hoje estou aguentando uma situação onde já fui difamado em rede social, ameaçado de falsa maria da penha e ameaçado de alienação parental quando separar pois ela já falou de ir para outro estado com uma mãe que não a criou e irmãos que nem conhece pessoalmente, cortando o convívio físico com a única família que esteve presente desde o nascimento.
      Então não generalize minha cara! Cada caso tem as suas particularidades

  2. Olá, AA40.

    Concordo com essas 35 frases listadas e a do Urso.
    Não sei se você viu no meu blog. A minha mulher está grávida e no meio do ano a criança irá nascer. Antes eu falava que não pretendia ter filhos, mas acabei mudando de ideia.

    Esse negócio de tempos difíceis acho que sempre existiu. Hoje na zona rural está até bom em comparação a minha infância e as gerações anteriores. Vejo muitas pessoas reclamando, mas eles nunca tiveram uma vida ruim de verdade.

    Filhos a gente dá o que pode. Ficar se matando para dar do bom e melhor é pura besteira.

    Meus gastos agora estão quase a mesma coisa, já que a mulher paga a metade e tem condições. Vamos ver quando a criança nascer.

    Abraços!

    1. Parabéns Cowboy. Eu terei meu segundo filho no meio do ano também, o que vai adiar meus planos FIRE em alguns anos. Acho que não comentei com ninguem isto ainda, ma como falou, vou tentar dar o básico para eles, nada de pagar faculdade ou coisa assim pois eu tbm não ganhei. Hoje em dia é isto mesmo, os pais se matam para dar do bom e do melhor mas não precisa, o que eles mesmo precisam é de comida, roupa, e bastante atenção, o resto se dá um jeito.
      Bate uma saudade dos tempos que viva no interior, aquilo era sossego. Um dia volto para lá.

      PS: Coloquei um link pro seu post ai no meio não sei se viu. Abcs AA40

  3. Com essa pandemia, esse negocio de fire é contar nos dedos quem poderá conseguir, no maximo juntar um dinheiro pra algo futuro de reserva de emergência, ter algo guardado pra ir cobrindo, mas viver de renda não, aparece alguem da familia desempregado, alguem doente que custo aumenta, tiver filhos aumenta o gasto, inflacao alta, juro baixo, ganho real zero. O unico caso seria vc ganhando bem , sersolteiro e morar só, economizando cafezinho, e torcer pra nao vir uma doenca e vc ser o proximo

    1. É RAF, concordo que está bem complicado e o futuro cada vez mais incerto. Mas se está ruim para nós imagina para quem não tem um centavo poupado. Viver de renda ou não, já é bem importante ter uma pequena reserva para não ficar ainda pior. Continuar trabalhando não é o fim do mundo, é o que a maioria faz. O importante é não desistir e deixar aquele sonho FIRE ainda vivo em algum canto, vai que um dia a coisa muda….

      Enquanto isso: https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/53-dos-brasileiros-conseguem-se-manter-por-menos-de-3-meses-caso-percam-a-renda/

      Abcs AA40

  4. AA40,
    Entendo a pegada Nath Arcuri deste post, de economizar até no café; mas honestamente, no contexto atual que estamos, acho melhor as pessoas adiarem um pouco a FIRE a viverem controlando cada minuto do que pode estar gastando.
    Eu mesma fui essa pessoa no inicio da minha caminhada, mas vi que não é sustentável ao longo prazo. Focar em ganhar mais é o que vai fazer você ter mais conforto durante a jornada e segurança.
    Abs,
    IFM

    1. hahaha Nati foi boa lol ! Realmente foi um post bem caça cliques mas precisamos destes as vezes não é !
      Concordo com vc, se vc está no inicio tudo vale para economizar mais, mas a partir de certo momento quando seus investimentos já estão bem legais e no rumo certo, vc vai focando só nos gastos maiores e deixa um pouco de nóia com as coisas menores. Mas os novatos, tem que se esforçarem pq não está nada fácil e só vai ficar pior.
      Abcs AA40

    2. hahahaha, gostei da sinceridade! "Post caça cliques" hahaaha, acho que nunca fiz um desses. By the way, me adiciona no seu blogroll, poxa! =)
      Vamos que vamos!
      Abs,
      IFM

    3. Achei que já estava no roll. Vou lá ver se o AA40 está no seu hein!
      Caça cliques mas tbm pode servir para alguns iniciantes e até alguns mais adiantados a rever alguns hábitos. Sei que vc gosta de um cafezinho todo dia kkkk
      Abcs AA40

  5. Concordo absolutamente com quem falou que o primeiro da lista deveria ser casamento depois filhos. Se eu não tivesse feito a burrada de me casar e depois deixar ela me convencer a ter dois filhos, já seria FIRE há uma década. Hoje é só briga, ofensas, desaforos e divórcio só implodiria qualquer plano FIRE.
    Mas a vida é isso quando você se dá conta ta dentro de um poço sem saída. Fica a lição pros que tão começando agora.
    Outra coisa são amigos. Dá um trabalho e custa caro manter amigos, e se vc pensar bem não precisa de nenhum. Vc nasce sozinho e vai morrer sozinho, não se iludam pensando que é diferente.

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