Como começar a economizar dinheiro do jeito certo?

Geralmente começar a poupar dinheiro é uma das coisas mais difíceis de se fazer se você não tem a mentalidade frugal desde berço. Porém, desenvolver esta habilidade não é difícil, basta começar, e o mais importante, começar com os passos certos:

Passo 1) Conhecer suas despesas: Anotar ou utilizar um aplicativo para monitorar seus gastos, classificando o quando e em que seu dinheiro é utilizado. Após alguns meses de histórico é possível analisar quais os maiores gastos e onde estão os supérfluos e começar a cortar. Algumas dicas práticas simples para começar a economizar hoje:

  • Não vá ao supermercado com fome
  • Planeje suas compras com base no que está em promoção
  • Atenha-se apenas sua lista de compras no mercado
  • Compre em quantidade nos chamados atacarejos
  • Limite saídas a restaurantes
  • Beba água. Corte refrigerantes e álcool. Além de fazer bem para o corpo faz para o bolso
  • Uma vez ao mês termine com tudo o que estiver na geladeira/congelador antes de comprar mais
  • Leve comida para o trabalho ao invés de comer fora todo dia
  • Planeje suas comprar e viagens com antecedência. Use pontos do cartão
  • Faça você mesmo. Com Youtube você pode aprender a fazer qualquer concerto.
  • Corte o cabelo em casa (homens)
  • Cancele assinaturas de coisas que nunca ou raramente utiliza
  • Negocie suas contas de telefone, internet, TV, etc.
  • Nunca deixe de pagar toda a fatura do cartão ou deixe de usá-lo
  • Analise, pesquisa e pechinche MUITO antes de comprar algo caro
  • Compre coisas usadas/segunda mão
  • Faça compras de festas (natal, páscoa) muito antes da data ou durante o ano todo.
  • Compre carro usado, nunca zero
  • Compreenda e separe o que é necessidade e o que é desejo

Passo 2) Se comprometer a poupar: Sem compromisso não fazemos nada. Você precisa assumir o papel de poupador e separar o valor cortado do passo 1 em uma conta de investimento, separado da conta de seu cartão de débito por exemplo. Uma conta que não seja tão fácil de acessar e fazer retiradas.

Passo 3) Poupar para que? Pouco vai adiantar poupar se não tiver um objetivo financeiro que realmente queria focar e atingir.  Coisas como comprar uma casa, fazer a viagem dos sonhos, atingir FIRE, etc. Coloque este objetivo em foco e estime o quanto vai precisar economizar para realizar cada sonho.

Passo 4) Divida os sonhos em pedaços menores: No passo 3, quando você se der conta dos valores altos que precisa para atingir os sonhos vai ficar desanimado. Porém existe uma técnica simples para te dar claridade em relação a eles. Quebrar em pedaços menores. Por exemplo:

Objetivo 1 : Viagem a Paris

Orçamento: R$ 16.000

Poupar por mês: R$ 1.000

Tempo para atingir o sonho? 1 ano e 4 meses

Objetivo 2 : Reserva de Emergência

Orçamento: R$ 9.000

Poupar por mês: R$ 600

Tempo para atingir o sonho? 1 ano e 3 meses

Objetivo 3: FIRE

Orçamento: R$ 1.500.000

Poupar por mês: R$ 3.000

Tempo para atingir o sonho? ~22 anos 8 meses

Passo 5) Investir do jeito certo: Tão importante quando poupar dinheiro é investir este dinheiro de forma a aumentar o bolo e se proteger da inflação.

Não precisa arriscar na bolsa de valores para conseguir seus objetivos se você não tiver tolerância a risco mas é fundamental investir de forma otimizada, saindo da poupança e migrando para renda fixa de alto rendimento como CDBs de pequenos e médios bancos, tesouro direto, debentures, LCI/LCAs, e muitos outros títulos de renda fixa que podem ser comprados via corretora.

E você caro leitor, seguiu estes passos quando começou? Qual deles considera mais importante?

17 thoughts on “Como começar a economizar dinheiro do jeito certo?

  1. Parabéns pelo BLOG, te acompanho há meses.
    já estou bem encaminhado, mas Não consigo me desvincular do trabalho e obrigações.
    Estou estudando muito outras Áreas para aprender a viver esse novo mundo, na prática já alcancei o tão almejado lugar ao Sol, mas meu cérebro ainda Não aceita isso, quer continuar na mesma programação mental que tive que apropriar por mais de 30 anos. Devagar vou mudando o conceito e as práticas.
    Pra mim o passo mais importante é o Passo 2) SE COMPROMETER A POUPAR
    Sair da Pseudo-Zona de Conforto e começar de verdade.
    Pouco papo e MUITA AÇÃO !
    Abraços

  2. Diminuir as despesas é bom mas vai chegar uma hora que você não vai mais ter de onde espremer essa manga e vai estar vivendo tão frugalmente que não será um prazer e sim viver prendendo a respiração em baixo d'água mesmo tenho muito dinheiro aplicado, não vale tanto a pena assim.

    O foco pra quem quer atingir a IF deveria ser em aumentar as receitas, seja por meio da carreira, por empreendimentos, bolsa, cryptomoedas, terrenos e imóveis, etc.

    Nunca vi ninguém que ficou milionário ganhando 998 por mês.

    Poupança não é tão ruim quanto parece, a bolsa também não é.

    1. Exato. É para iniciantes começarem do jeito certo. Quem não poupa nunca vai ter dinheiro para investir e se tornar independente financeiro então este é o primeiro passo sim ! Abcs

  3. Acho que sao pontos que merecem ser revisitados, mesmo por quem ja esta na jornada rumo a IF há um certo tempo. Acho que refletir sobre o por que poupar sempre relevante. A IF por si só não é suficinte, eh apenas um meio para se viver uma nova fase de vida. Visualizar essa nova fase na pratica é um exercicio dos mais dificeis.
    Abs, ABM

    1. Verdade ABM. Poupar por poupar não vai te legar longe sem um objetivo traçado e uma meta a alcançar. Precisamos saber o por que estamos fazendo determinada coisa. Abcs

  4. AA40,

    Gostei das suas dicas e da lista tão completa no item 1. Fazer compras com fome é sinônimo de levar para casa produtos desnecessários e que muitas vezes fazem mal à saúde, como pães, bolachas, doces, salgadinhos, etc.

    Sobre beber água, essa deveria ser a 1º – e única – opção para acabar com a sede e suprir a necessidade de hidratação. Sucos e outras bebidas são bem-vindas, mas não o tempo todo. Como você disse, é um hábito bom para a saúde e para o bolso.

    Boa semana,
    Simplicidade e Harmonia

    1. Pois é Simplicidade, isso vai de encontro com meu primeiro post do ano sobre cuidar o corpo e a mente. Água purifica e deve ser nossa primeira escolha. Difícil para mim é largar o café no trabalho mas…estou tentando diminuir. Abcs

  5. Fala AA40,

    Esse ano darei foco aos investimentos. A ideia é corrigir o que anda errado e tentar otimizar tudo o que conseguir.

    Poxa, esse ano dei mancada na negociação do plano de Internet/tv/telefone. Reduzi a fatura, consegui manter o valor praticado. Mas, dessa vez houve brecha para uma redução.

    A quem for negociar, se informe certinho dos valores e das opções oferecidas. Não feche ao ouvir um valor que te agrade.

    Foi não seguindo isso que perdi uma boa redução rs

    Abraço!

    Vamos ver como estarei no final de ano.

    1. Boa dica II. Na internet é uma coisa ai vc liga sempre tem algo a mais que te empurram ou alguma taxa escondida. Fico P com essas coisas. Uma vez já cancelei um serviço só por isso, quando me falaram o novo valor eu cancelei, mesmo sem ter um plano B.
      Abcs

  6. Gostei das dicas! Mesmo sempre cortando gastos vira e mexe achamos algum “mato alto” pra cortar.
    No fim do ano passado comecei a ser disciplinada em levar almoço pro trabalho ao invés de comer na rua e economizei uns bons 300 reais!
    Abs!
    M

    1. Ótimo exemplo SS. Eu tbm acabei de trocar minha internet que pouco uso em casa já que vivo no trabalho e vou economizar $44 ao mes, o que no final do ano vai somar mais de 500 dolares. Parece pouco mas tudo soma muito.
      Abcs e bom 2019!

  7. Bom dia Amigos!
    Semana passada eu estava assistindo algo sobre economia familar e pela primeira vez vi um "coach" de finanças falar o que parece óvio e invertendo a lógica.
    1- Defina o percentual de poupança e POUPE COM DISCIPLINA.
    2- Gaste o que sobrou

    Em resumo, a poupança nao pode ser a "sobra" do orçamento, mas sim os gastos devem ser a sobra da poupança.
    Pensem nisso!

    1. Sim logicamente quem está no caminho FIRE faz isso e está no passo 2. Mas falar isso para o iniciante que não conhece sua realidade financeira ainda é esticar um pouco. Concordo com este coach ai e sempre fiz isso. Abcs

    2. Sim, para nós (FIRE) isso é bem óbvio, mas não faz parte das dicas disseminadas amplamente na midia.
      Eu ja vi muitos colegas falando que só conseguem poupar dinheiro se adquirir uma "divida"(leia-se compromisso) como um consorcio ou uma famigerada capitalização.
      Isso acontece justamente porque ele forçadamente inverte a logica e poupa através da "divida", sem esperar a sobra do orçamento.

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