Os três erros que os jovens comentem ao tentar construir patrimônio e como evitá-los.
Ramit Sethi é um autor, empreendedor e especialista em finanças pessoais conhecido principalmente por seu livro "I Will Teach You to Be Rich", que oferece conselhos sobre como gerenciar dinheiro, investir e alcançar uma vida financeira bem-sucedida. Ele é fundador da empresa de educação financeira I Will Teach You to Be Rich, Inc., que oferece cursos e recursos sobre finanças pessoais e riqueza. Sethi também é o apresentador do programa da Netflix "Como Ficar Rico". Durante sua carreira ele viu muitos jovens cometendo muitos dos mesmos erros financeiros ao tentar construir riqueza e juntar patrimônio.
O principal erro que a maioria dos jovens comete, segundo Sethi em uma entrevista para o Business Insider(vide fonte), é esperar demais para começar a investir. Sethi recomenda que os jovens usem o poder dos juros compostos a seu favor e comecem a investir o quanto antes. “O tempo está a seu favor. Quando você é jovem, pode parecer que $100 por mês não vão fazer tanta diferença. Mas, quando você faz os cálculos com juros compostos, os números são bem impressionante.”
Aqui estão três erros comuns que os jovens cometem ao construir riqueza e o que você pode fazer diferente.
Esperar até os 40 para começar a investir
Em vez disso: Comece a investir pequenas quantias regularmente “O erro número um, sem dúvida,” diz Sethi, “é que os jovens esperam para começar a investir até os 40 e poucos anos.” Ele acrescenta que muitos justificam a procrastinação achando que não têm dinheiro suficiente para começar.
Mas, começar com apenas $50 a cada contracheque pode fazer uma grande diferença no longo prazo. Em vez de adiar, pesquise e comece com pouco.
Esperar quitar todas as dívidas para começar a investir
Em vez disso: Comece a investir e a pagar dívidas ao mesmo tempo “Isso é parte matemática e parte psicológica,” explica Sethi. “Matematicamente falando, se suas taxas de juros são realmente altas, como 9% ou mais, você deve quitar essas dívidas agressivamente. Mas, psicologicamente, é importante fazer os dois, pois você está formando o hábito.”
Sethi recomenda pagar um pouco menos das suas dívidas por mês, se possível, e usar esse dinheiro para investir pequenas quantias regularmente. Quando terminar de pagar suas dívidas, você pode direcionar esse pagamento mensal diretamente para sua corretora de investimentos. Nesse ponto, ele diz que investir mensalmente será um hábito bem incorporado na sua rotina financeira.
Não ter 'disciplina financeira' ao investir em tendências como criptomoedas
Em vez disso: Se você quer investir em criptomoedas, limite a 5% do seu portfólio “Se você ainda está investindo tudo em criptomoedas, eu diria que você é um viciado em jogos e provavelmente está fadado ao fracasso. É só uma questão de tempo,” afirma Sethi.
Se você ainda quer investir em criptomoedas após todas as histórias horríveis de pessoas perdendo suas economias só por que um ou outro se deu bem, Sethi recomenda limitar o investimento em criptomoedas a 1% a 5% do seu portfólio total, mantendo a maior parte dos seus ativos em investimentos mais seguros, como fundos de índice ou títulos do governo.
Sethi diz, “Não me importo com quem decide ter um portfólio totalmente diversificado e decide colocar de 1% a 5% para se divertir, talvez investindo em ativos alternativos, ações individuais ou até no bar do amigo no seu bairro. Mas você raramente vê esse tipo de disciplina quando se trata de criptomoedas.”
Fonte: Traduzido, adaptado de MSN Money por AA40
Fiquei feliz que não cometi nenhum destes erros 😀
Boa. Certamente ajuda muito! Abcs
Eu acho bom começar cedo, nem pelo valor, mas sim para criar o habito. Pois se você ganha pouco é muito melhor lutar para ganhar mais, do que economizar uma alta porcentagem da renda.
Ao mesmo tempo se você começa a ganhar mais, porém não tem o habito de poupar, também não vai construir patrimônio. As duas coisas precisam andar juntas.
Abraços.
Exatamente. Hábito é mais de meio caminho para ser FIRE ou ao menos ter uma relação saudável com seu dinheiro. Abcs
Hoje com a diversidade de prazos do renda+ de 5 em 5 anos vc pode observar ali exatamente a diferença de valores para chegar no objetivo em 2030, 2035, 2060, 2065 e qual a quantia necessária para atingir tal valor desejado. É exponencialmente menor quanto mais longo for o prazo.
Por exemplo, 200 reais hoje, se transformarão em 4.300 reais + toda a inflação em 2065.
A grosso modo, mais de 2.000% de lucro acima da inflação.
Começar a investir cedo, jovem, tem suas vantagens.
Interessante. Este Renda+ especificamente para aposentadoria parece mesmo um ótimo investimento se você não quer criar uma carteira mais sofisticada. Funciona e pode até até superar carteiras mais arrojadas, devido aos aportes constantes, protecao contra inflacao e bons retornos em renda fixa – o tal do devagar se vai ao longe e a parábola da lebre e da tartaruga.
Único ponto de atenção é confiar 100% no governo. Abcs
olá AA40, bom dia
Tive a sorte de não cometer o erro 1. Falo sorte, pois comecei a investir sem mesmo saber o “por que”, pois me encontrava rodeado de colegas gastões. Mas algo em mim dizia que era o correto, mesmo não sabendo o motivo. De maneira um pouco mais estruturada (com o saudoso Microsoft-Access) comecei entre 25-30 anos. Hoje em dia sou grato pelo meu “eu” do passado por ter iniciado a caminhada, de forma despretensiosa.
Sobre o erro 2, sempre me considerei um medroso. Eu tinha familiares que tinha perdido tudo devido dividas. E algo em mim dizia para não seguir esse caminho.
Sobre o erro 3, ainda não invisto em criptoativos. Preciso estudar mais sobre o tema. E algo me diz que deve ser no máximo 3%. Compartilho sua opinião, algo como quase um jogo sem comprometer o patrimônio todo. Algo similar a entrar de sócio com o cunhado, pois tudo pode acontecer. Rs
Abraços
Legal VAR. Olha, vou te dizer que sobre o 3, não adianta estudar muito não. Vejo muita gente comentar mas especialistas falam que na matéria de investimentos especulativos, estudar é um dos poucos lugares que não adianta muito. O melhor é evitar mesmo.
Abcs
Acho que passei ileso pelos erros dos jovens. Meus erros foram outros. Kkkkk
Tipo tentar trade, opções e etc. Hoje estou curado desse mal. Kkkkkk
Nem me fale. Eu também tentei Day Trade quando eu não tinha noção de nada. Ainda bem que desisti a tempo sem perder muito. Abcs
Se eu tivesse começado a investir mais cedo…
Todos nós podemos dizer isso…Mas o que podemos controlar é o agora, então, vamos investir !
Comecei a poupar cedo, literalmente na poupança. Mas demorei a diversificar em ativos com maior rendimento como ações, tesouro direto e exterior.
E na hora de tranferir para o mercado, os juros estavam baixos e as ações altas
Mas acho que há tempo suficiente para recuperar.
Com certeza FP. Se vc criou o hábito, isto tlvz seja mais importante que ter começado com poupança ou TD ou ações. Alias, falam tão mal da poupança, mas praticamente todos começamos com ela. Abcs
Primeiramente, um belo parabéns pelo excelente conteúdo deste Blog/site, tanto em aspecto quantitativo e qualitativo. Muita informação de qualidade, em nível profissional.
Hj tenho 43, e poderia ter iniciado o FIRE aos 28, 29…estando agora, FAT FIRE! mas, cai na roda dos ratos e comprava motos grandes , carros, gastando quase tudo! Naquela época havia muito pouco conhecimento desta temática, tampouco nosso pais passaram zero conhecimento em educação financeira.
Mas a coisa virou, tomei conhecimento do movimento aos 39, e desde então comecei do ZERO adotando um rígido controle entre despesa/receita/investimento, tb reduzindo bastante o padrão de vida adotando uma filosofia minimalista (porem não a ponto de ser tão ruim).
Tenho hj em patrimônio liquido (somente dinheiro) R$ 800k, 90% majoritariamente na renda fixa (media de 102% CDI LÍQUIDOS) , sendo parte desta em CCBs que rendem até 3% ao mês e o resto em RV e Cripto. Só paro ao atingir US$ 1.000.000 me declarando FIRE.
Sigam firmes no objetivo com foco, persistência e resiliencia, e o resultado virá (já veio).
Abraços!
Fala Man. Obrigado pelas palaras. Legal sua história e deve ser semelhante a de muitos. Quando não conheçemos FIRE, não temos um objetivo financeiro e por isso gastamos tudo e não pensamos no amanhã. Agora quando temos um propósito, tudo fica mais claro e o foco passa a ser aquilo (FIRE no caso)
Parabéns pela mudança e seguimos firmes e focados.
Abcs
AA40