ANUÁRIO FIRE 2019: Um retrato do movimento FIRE no Brasil (Parte 1)
A poucos meses elaboramos uma pesquisa que tinha por objetivo gerar um retrato da pequena mas crescente comunidade FIRE Brasileira.
Sabemos muito pouco ainda sobre os FIREEs brasileiros. Estes indivíduos que buscam a independência financeira e/ou aposentadoria antecipada. O pouco que sabemos vem através daqueles que possuem blogs e compartilham sua experiência, mas como veremos adiante, a grande maioria não possui um blog e mesmo assim estão na jornada FIRE. Quem são essas pessoas, como elas investem, o que e quanto elas pretendem acumular? São algumas perguntas que esta pesquisa visou responder.
A AMOSTRAGEM
O questionário composto de 23 perguntas foi amplamente divulgado no blog AA40 e links de blogs parceiros. Ficou aberto para respostas entre os dias 20 de Setembro a 15 de novembro de 2019. Ao todo foram recebidas 275 respostas únicas (verificadas usando cookies) tendo superado nossa meta de 215 pessoas inicialmente objetivadas. Muito obrigado a todos que responderam. Os dados foram analisados em software de BI (para o pessoal que gosta de gráficos) e o resultado comentado está abaixo.
AS RESPOSTAS
Quase 35% dos entrevistados se definem como Investidores Buy and Holders, ou seja, compram ativos e não pretendem vender no curto prazo. Querem segurar por vários anos, seja para obter dividendos como também apreciação de capital visando retorno total.
Cerca de 30,5% de identificam mais como investidores diversificados; 11,6% como entusiastas FIRE; quase 10% como investidores exclusivos de renda fixa; outros 7,64% se definem como poupadores; quase 3% se definem como iniciantes no mundo dos investimentos e praticamente empatados com menos de meio porcento os que se auto definem especuladores, traders e os que não sabem investir ainda.
Creio que não houve muita surpresa aqui. A maioria que investe para um plano de longo prazo como FIRE deve realmente visar retorno total, evitar girar patrimônio, estar diversificado e ser um entusiasta FIRE ajuda a manter o curso nesta longa jornada.
Surpreendentemente, 23,6% dos entrevistados ouviu/leu sobre o termo FIRE pela primeira vez aqui no AA40. Na verdade, apenas trouxemos o conceito americano em sua forma mais pura para o Brasil, onde a finasfera, blogosfera, etc já fazia um papel muito bom de educação financeira e motivação para investir, mas mesmo assim ficamos felizes com o resultado aqui.
Em seguida o famoso blog do Viver de Renda foi citado por 16,7% dos entrevistados como porta de entrada para o movimento FIRE, seguido por outros blogs da blogosfera brasileira com 15,2%; outro com 11,27%, Mister Money Mustache com quase 11%, SrIF365 com 9,09%; blogosfera estrangeira com 4,73% e o restante entre sites de mídia tradicional, livros, madfientist, etc.
Perguntamos para os entrevistados o seu sexo e sua idade para podermos traçar um perfil dos componentes. Já suspeitávamos que a maioria do movimento fosse composta por pessoas do sexo masculino e agora confirmamos que quase 84% da amostra é sim do sexo masculino e cerca de 16% do sexo feminino. Acho que é dever da firesfera trazer cada vez mais o público feminino para a comunidade, incentivando elas a poupar, criar seus blogs, investir, etc e evitar o machismo neste meio.
Quanto a idade, a distribuição de frequência mostra que a maioria dos amostrados estão entre 30 e 40 anos de idade, destacando-se as idades de 33 anos como a de maior frequência, seguido por 34, 36 e 38 anos, depois 39, 30, 31 e 32.
Entre aqueles na década dos 20, destacou-se a classe de idade de 28 anos. O mais novo com 21 anos e o mais velho com 60 anos.
Não é a toa que o pilar do movimento FIRE é a regra dos 4% e a comunidade FIRE brasileira não foge a regra. Quase 43% dos entrevistados pretende seguir FIRE com base na regra dos 4% (sempre lembrando que não importa se você pretende gerar renda passiva ou ativa, a regra dos 4% aplica-se em todos os casos, leia mais).
Quase um terço dos entrevistados pretende atingir a Fat FIRE, ou seja, no mínimo 365 vezes as despesas mensais ou uma TSR de 3% ou menos. Estes querem se dar ao luxo de viver mais confortavelmente ao atingir FIRE.
Já 12,7% pretendem atingir lean FIRE ou cerca de 210x as despesas mensais e viver uma vida sem muitos luxos mas fora da corrida dos ratos. Mais 8,3% pretendem atingir uma FIRE intermitente, ou seja, não se importam de parar de trabalhar por um tempo, viver dos investimentos e voltar a trabalhar depois se quiser/precisar. Aqui entram os sabáticos também. Outros 8,3% não conheciam os tipos de FIRE (quem quiser ler sobre os tipos de FIRE tem aqui).
Sem muitas surpresas aqui, a maioria ou 42,18% de nós está no meio da jornada, ou seja, na fase de acumulação, tendo já começado a investir há algum tempo, mas ainda longe do objetivo.
Não muito atrás com 40,36% estão os iniciantes, aqueles nos primeiros passos da jornada. Estes provavelmente estão lendo e aprendendo muito sobre como investir, controlando suas despesas para alcançar taxas de poupança de mais de 30%, simplificando suas vidas, evitando cair na tentação do consumo e inflação do estilo de vida.
Cerca de 8% estão quase lá, falta apenas 2 anos ou menos para alcançar o objetivo FIRE. Já conseguem ver a luz no fim do túnel e a saída da corrida dos ratos.
Cerca de 4,7% ainda estão na fase de planejamento para iniciar a jornada. Estes estão descobrindo sobre a comunidade agora, lendo blogs, planejando um PIP, em que investir e por que, etc. Outros 4,7% já chegaram lá e estão curtindo sua vida, com seus problemas e alegrias que a vida FIRE traz.
Outra pergunta cujas respostas não surpreendem. Para ter sucesso na jornada FIRE é bastante importante cultivar uma certa frugalidade, renunciar consumo sem necessidade e levar uma vida sem tanto apego a objetos. Aqui 62,1% dos entrevistados disseram ser frugais mas de forma equilibrada, ou seja, não chegam a ser minimalistas mas de certa forma procuram manter os custos e consumo sob controle. Já 8,7% são extremos, ou seja, buscam estilo minimalista, naturalmente frugalistas ou então focaram tanto na jornada FIRE que cortaram ao máximo seus gastos.
Neste entremeio, quase 30% afirmam que não são frugais. Gastam e gostam de gastar e comprar mesmo estando na jornada FIRE. Observa-se nas respostas das outras perguntas desta amostra, que os indivíduos possuem renda muito alta, são de classes sociais A ou B e almejam patrimônios muito alto, isto retrata por que não são frugais. Pergunta 7: Qual o tipo da sua residência atual?
No gráfico foram considerados apenas os 10 valores com maior frequência de respostas, a fim de padronizar a análise. Valores maiores de 10 milhões de reais, que corresponderam a apenas ~2% dos pesquisados foram omitidos por serem considerados outliers. Não sabemos se foi erro de digitação ou realmente almejam estes valores, mas, por curiosidade, tivemos 3 pessoas que almejam 20 milhões de reais, duas que almeja 15 milhões e outra que deseja 65 milhões de reais. Na distribuição de frequência acima, percebe-se que o valor mais citado e almejado pelos pesquisados foi o valor de R$ 3 milhões com mais de 40 respostas. Em seguida o valor de 4 milhões de reais (ou também conhecido como 1 milhão de dólares) em segundo lugar, 1 milhão e 2 milhões de reais empatados em terceiro lugar. Estes foram seguidos pelos valores de 5 milhões, 6 milhões, 1,5 milhões, 10 milhões, 7 milhões e 2,5 milhões respectivamente.
Bom, temos muitas outras perguntas interessantes para comentar como renda média mensal pretendida, pretende sair do Brasil, Taxa de poupança, percentagem em renda fixa, possui blog, classe social, etc mas para manter o post em um tamanho que vocês consigam ler sem perder horas, deixaremos para as próximas partes desta série. Fique ligado e não perca.
Comente abaixo o que te surpreendeu e o que achou normal até agora. Faça alguma observação que por ventura tenha nos passado desapercebido. Até a próxima !
Adoro ver posts com gráficos assim, ainda mais pegando uma pesquisa de nossos companheiros. Ficou muito maneiro! Faça mais !!!
Legal EI. Bom saber. Fique ligado nos próximos episódios…abcs
Muito interessante esse primeiro post. Tambem gosto muito de graficos, facilita na analise dos dados. Esperando a continuacao da serie!
abs!
Legal EI. Bom saber. Abcs e logo vem a parte 2.
Olá, AA40.
Parabéns pelo trabalho. Ficou muito bom. A meta de patrimônio almejado está bem parecida com a minha que é entre 1M e 2M. É um número mais "fácil" de ser atingindo.
Abraços!
Valeu Cowboy. É sim, hoje vemos que 1M já não é mais suficiente graças a desvalorização da nossa moeda e ao aumento de preços da última década infelizmente. Abcs
Fala, AA40!
Que maneiro, estava esperando pela divulgação destes dados, que, com certeza, serão interessantes e esclarecedores.
Acho que a maior surpresa nesta primeira parte foi a dos quase 5% que declararam ter atingido o FIRE. Considero um percentual alto, mesmo em um lugar que foque no FIRE, até porque a idade média dos respondentes não é elevada.
Abraço.
Pois é, 13 pessoas das 275 já são FIRE, realmente é um número considerável já. Abcs
Excelente! Participei do questionário e é interessante ver essa parte dos resultados e a variação de perfil de cada um.
Acho que pra quem quer ser Fat FIRE, ter uma lancha, helicóptero e passar temporadas nas Maldivas ou em Seychelles tem realmente que juntar pelo menos uns 10 milhões (não é meu caso).
Abraço
https://www.aposentecedo.com
Diria que até mais que isso kkkk. Abcs e obrigado
Aposente cedo, 10 milhões com tsr de 3% dá renda de 25k. Nada de muito extraordinário…
Aa40, o patrimônio líquido considera a casa própria quitada? Considera casa de veraneio? Ou somente algo que gere renda?
Anon, não sei como o pessoal respondeu mas patrimônio líquido é para ser o líquido apenas, ou seja, ativos. Imóveis além de não ser líquido na maioria das vezes é passivo e não deve ser considerado no cálculo a menos que planeja vender.
Parabéns pelo trabalho que você faz, eu tenho certeza que você tem ajudado bastante as pessoas nessa caminhada, não me surpreendi com a porcentagem de como as pessoas tenham conhecimento do movimento fire no Brasil, mais uma vez parabéns. caminhoparaotopo1.blogspot.com
Valeu CPT. Abcs
Muito bom o trabalho, ajuda a quem está começando a perceber como se distribuem os aspirantes à FIRE, quais estratégias utilizam… muito legal, parabéns!
Legal Turista. O objetivo é esse mesmo. Abcs
AA40,
Muito interessantes os resultados da pesquisa. Gostei de ver que a frugalidade é parte do estilo de vida de 62% dos entrevistados, pois esse é um dos pilares da IF.
Apesar do público feminino ainda ser pequeno, acredito que com o tempo essa situação está mudando para melhor.
Boa semana!
simplicidadeeharmonia.com
Legal SH. Também gostei desse resultado, apesar de ser bem subjetivo. Sem dúvida precisamos de maior presença feminina na comunidade FIRE.
Abcs
Como vocês determinaram o que é frugal extremo, seria a quantidade da taxa de poupança?
Pode ser um tanto subjetivo este conceito. Acho que a taxa de poupança certamente diz muito, mas não diz tudo, pois você pode ganhar um ótimo salário e precisar de 30% dele para viver bem. Pegando o conceito do Early Retirement Extreme, vc precisa viver com pouco dinheiro. Ele vive com 7 mil dólares por ANO ou 583 dólares por mes (R$ 2350) e se considera um frugal extremo.
Tlvz a família que consiga viver com o salário minimo necessario do Dieese hoje em 4 mil reais seja considerada frugal, abaixo disso, extremo?
Difícil definir, mas ficam ai alguns parâmetros.
Muito legal! Parabéns pela pesquisa, AA40!
Legal que gostou. Obrigado a todos que responderam. Abcs
Fico Top esse questionário! Foi ótimo saber mais sobre o movimento Fire no Brasil.
Muito interessante saber mais sobre os FIRE no Brasil, o seu estilo de investimento (maioria Buy and Hold), que são frugais, que tem entre 30 a 40, que estão no inicio ou a meio da caminhada (maioria).
Abraço e bons investimentos.
Valeu DIL. Sim é bem interessante traçarmos este perfil e ir acompanhando ano a ano a evolução. Se vcs leitores tiveres alguma pergunta que gostariam de ver respondida no questionário 2020, favor enviar para [email protected]. Abcs
Ficou MUITO legal o post AA40! E como AMO gráficos, a leitura ficou ainda mais divertida pra mim…rsrsrs
Interessante ver que meu perfil é parecido com a maioria das pessoas da comunidade ( exceto pelo fato de fazer parte dos 16% do sexo feminino…rsrs ).
Abcs e bons investimentos.
LEgal 3F. Se tiveres alguma pergunta que gostariam de ver respondida no questionário 2020, favor enviar para [email protected]. Abcs
http://oenginvest.blogspot.com/2019/12/as-mulheres-e-o-ranking-da-finansfera.html?m=1
Muito legal EI. Que bom. Isso incentiva a participação delas que como vimos ainda é muito baixa. Como a maioria delas comanda o orçamento doméstico no Brasil, é de suma importância trazer elas para o movimento, poupar, investir e seguir os passos da Yuka que para mim é um exemplo na Firesfera. Abcs e vou te add no blogroll agora.
Legal AA40. Não conheço a Yuka, poderia me dizer o blog dela?
O https://viversempressa.com/
Abcs
Sempre fui fire, mas não conhecia esse termo até então, nem sabia que se tratava de um movimento. Comecei as ser o dito Fire, há muitos anos atrás diante de vários problemas financeiros, e emocionais, e religiosos. Cá estou e mesmo diante de tanta informação ainda não mudei meu estilo, ainda sigo minhas regras. Acho que receita pronta para o tal de Fire é bem complicado de vivenciar, e estou caminhando bem para o meu objetivo pessoal ao meu modo.
Legal Anon. Gostaríamos muito de conhecer sua história e como chegou lá por conta própria. Se tiver interesse nos email um email para [email protected]
Abcs
Ótima iniciativa AA40, a partir da analise dos gráficos da para refletir bastante sobre diversos aspectos. Isso ajuda muito para quem está chegando agora ou está no inicio da caminhada assim como eu, e interesse notar que aquele que estão começando chagarão a finanfesra por ótimos blogs que sem dúvidas ira contribuir muito na caminhada de que está iniciando.
Ficou muito bom AA40! Parabéns!