CONFIRA O RESULTADO DO ANUÁRIO FIRE 2023

Como já é de praxe, o AA40 faz anualmente a coleta de dados para o anuário FIRE. Em 2023 foram 182 pessoas que responderam o questionário. Mais de 67% dos participantes já haviam contribuído em pesquisas anteriores, evidenciando um engajamento consistente da comunidade. Como sempre, agradecemos a sua contribuição, pois ela é fundamental para o sucesso do Anuário FIRE e para o desenvolvimento do movimento e da educação financeira no Brasil.

O FIREE Brasileiro em 2023: Um Perfil Detalhado

Perfil Demográfico:

  • Sexo Masculino (Quase 91%)
  • Idade média: 38 anos
  • Classes sociais A a C majoritariamente
  • Possui casa própria quitada ou aluga
  • Possui plano de saúde

Investimentos:

  • Investidor de longo prazo
  • Conheceu o termo FIRE via blogs
  • Alta taxa de poupança (30-40% da renda)
  • Exposição a renda fixa (20-50%)
  • Exposição a renda variável (20-30%)
  • Exposição a FIIs (0-20%)
  • Faz stock picking
  • Já investe no exterior (até 20% do patrimônio)
  • Busca renda passiva e ativa (com foco em dividendos)

Trabalho e Renda:

  • Funcionário de empresa privada ou pública
  • Trabalho é a principal fonte de renda
  • Não se considera frugal

Plano FIRE:

  • Está no meio da jornada FIRE
  • Plano FIRE em torno de 15 anos
  • Alvo de R$ 3 milhões
  • Renda média mensal desejada: R$ 10 mil
  • Não pretende sair do Brasil, mas considera mudar de cidade

Hábitos Financeiros:

  • Cultiva bons hábitos financeiros
  • Investe
  • Possui fundo de emergência
  • Zerou as dívidas
  • Faz orçamento mensal

Influências:

  • Principal Livro “Pai Rico Pai Pobre”
  • Não possui blog ou podcast próprios

Preocupações:

  • Aportar o máximo possível e ganhar mais
  • Custo de vida sair do controle
  • Inflação

Objetivos:

  • Atingir FIRE entre 45 e 50 anos de idade

Observações:

  • A pandemia não afetou muito a vida financeira do FIREE médio.
  • A maioria dos FIREEs médios continuam a trabalhar de forma presencial.
  • O FIREE médio não acompanha seu retorno financeiro anual.
  • Fazer stock picking e não acompanhar o retorno anual podem ser considerados pontos de atenção.

O retrato acima foi elaborado com base nos dados e resultados do questionário, que você pode conferir abaixo.

Importante:Recomendamos ver os resultados em um computador ou tablet, ou se no celular, ative o modo desktop para melhor visualizar os gráficos. Passe o mouse nos gráficos para ver detalhes e ler melhor. Abra este link em uma segunda aba para comparar os resultados de 2022. Por favor compartilhe o máximo que puder

Vamos aos resultados:


1-Respondeu este questionário/anuário no ano anterior (2022)?

Compare com 2022 (Abra em uma segunda aba para comparar)

2-O que você se considera?

3-Qual foi seu primeiro contato com o movimento FIRE?

4-Sexo

5-Qual a sua Classe Social ou de sua família? (IBGE 2022)

6-Sobre a sua Residência Atual

7-Sobre plano de saúde, atualmente você:

Bonus 1- Você faz e segue um orçamento mensal?

8-Qual sua idade atual?

9-Quanto a sua profissão principal. Classificaria como:

10-Você possui uma fonte de renda alternativa ao seu trabalho principal atualmente? (side hustle)

11-Qual tipo de FIRE planeja? Saiba quais os tipos de FIRE clicando aqui

12-Onde você está na sua jornada FIRE atualmente?

13- Você é Frugal?

14-Qual o patrimônio líquido (net worth) almejado no seu plano FIRE? (em Reais)*

*Passe o mouse em cada coluna para melhor ler os valores


15-Qual o valor médio MENSAL de renda que busca obter para atingir FIRE?

16-Em média, em quantos anos consiste o seu plano FIRE?

17-Você pretende sair do Brasil ao atingir FIRE?

18-Qual foi seu retorno nominal bruto em 2021 ou nos últimos 12 meses?

19-Qual é/foi sua Taxa de Poupança média nos últimos 12 meses (% da renda mensal/anual líquida economizada)

20-Qual a composição da sua carteira de investimentos atual?

21-Quanto aos investimentos em renda variável, qual sua preferência?

22-Porcentagem do patrimônio em Renda Fixa (% da Carteira)

23-Porcentagem do patrimônio em renda variável – ações/ETF (x10)

24-Porcentagem do patrimônio em FIIs (x10)

25-Você investe fora do Brasil?

26-Se respondeu sim na anterior, qual a porcentagem do seu patrimônio está investido fora do Brasil?

27-Qual tipo de retorno você busca?

28-Investimentos no pós-pandemia

29-Trabalho e o pós-pandemia (passe o mouse para ler)

Bonus 2-A situação política no Brasil te fez mudar a forma como investe recentemente?

30-O que é o mais importante para você ? (apenas um, o mais importante na sua visão)

31-Para você, qual o maior vilão FIRE?

32-Quanto aos Marcos da Jornada FIRE, marque os que você já atingiu: Leia quais são os marcos

33-Qual o livro de finanças ou FIRE que mais o inspirou até hoje?

34-Você possui um blog ou podcast?

35-Idade que pretende atingir FIRE?

36-Em que estado você reside?

37-Deixe um comentário para o AA40 e também responda, por que você quer ser FIRE? (alguns deles abaixo)

Para poder trabalhar no que eu quiser sem me preocupar com o salário ou se vou ter retorno, no caso de empreender ou me tornar autônomo. Para não ter mais que participar de reuniões de gestão, nem me preocupar com colegas querendo puxar tapete, nem com chefes chatos e soberbos, nem com metas ou com indicadores de desempenho, nem em vestir a camisa da empresa, nem em fingir que quero ser diretor ou subir na firma. Para poder "vestir a camisa" que eu quiser.

Gosto do meu trabalho, sou médico, mas liberdade e segurança para poder parar de trabalhar ou diminuir muito se quiser!

Simplesmente para viver melhor

Otimizar o meu maior ativo : o tempo

Para que eu possa deixar de vender meu tempo para atividades que não sejam prioridade pra mim

Iniciei o FIRE em junho/2023. Ainda me adaptando à nova rotina, um pouco de medo do futuro e de estar fazendo algo errado somado ao prazer da disponibilidade de tempo e às diversas possibilidades de gerar renda fazendo algo prazeroso e não por necessidade.

Liberdade de escolha profissional e controle sobre a própria vida. Só conseguimos quebrar o ciclo financeiro de dependência a partir do momento que temos a própria fonte de renda, a partir desse momento todas as decisões podem ser mais racionais e sensatas, levando em consideração apenas o nosso círculo de convivência.

Entendo que é minha responsabilidade prover meios para o meu sustento no futuro, de forma que pretendo ter o controle desse processo e não deixar algo tão primordial a cargo do Estado. Pretendo simplesmente manter o mesmo nível de qualidade de vida que tenho enquanto estou na ativa.

Trabalhar é bom mas as regras e relações dos empregos são péssimas. Pretendo atingir o fire para largar o emprego e ser um profissional liberal ou abrir pessoa jurídica

Acho que o difícil da vida fire é acostumar a só gastar. Acho que vou ter um sentimento de escassez.

Liberdade geográfica e viver em paz

Para ter mais tempo de realizar meus sonhos e escolher onde trabalhar. A independência financeira permite a liberdade de não tolerar ambientes insalubres

Quando "caiu a ficha" que havia um jeito de não ter que trabalhar até os 65 anos (ou mais), me deu o estalo de perseguir o FIRE, sempre com o desafio de não abdicar da felicidade no presente. Por isso perseguir a vida FIRE é uma arte de equilíbrio.

Procuro ser Fire para preocupar menos com o dinheiro e deixar estrutura financeira para os descendentes

Conheci o movimento FIRE há muito tempo, mais de 6 anos atrás, fiquei maravilhado com as possibilidades que isso nos proporciona, mas nunca consegui me organizar com a família para realizar. Passando pelo divórcio em 2022 e me reorganizando em 2023, pretendo passar a aportar em torno de 30% em 2024, fazendo um mix de FII (renda passiva), stock picking (valorização) e experimentar swing trade com uma pequena parte para ver na prática se pode "dar bom" para mim.
Obrigado à toda a comunidade FIRE tupiniquim que compartilha conhecimento, experiências, incentiva e mostra que sim é possível

Pela liberdade geográfica e a tranquilidade proporcionada, optando por trabalhar quando quiser, como quiser e se quiser, não sendo necessário comprometer demais valores como família, saúde e lazer por conta do financeiro

No final tudo se resume ao auto conhecimento e controle para se tornar FIRE.

Quero poder escolher o que fazer com meu tempo e vida!

Quero ter liberdade de me tornar nômade e aproveitar a vida com mais intensidade vivendo gostoso

Nem a pau que vou trabalhar aos 65 anos

Quero ser FIRE porque não quero ser obrigado a trabalhar. Infelizmente nascemos em um sistema em que fazemos o que é preciso para que possamos fazer o que, de fato, queremos. Gosto do meu trabalho, gosto das coisas que eu faço, mas gostaria ainda mais de aproveitar a minha vida sem ter as contas como uma preocupação e o trabalho como uma obrigação. Só vivemos uma vez e, apesar de ter que viver a maior parte da vida "ativa" em função de trabalho, quero me libertar dessa obrigação o quanto antes e poder desfrutar o tempo com lazer, seja deitado em minha cama, praticando algum esporte, cantando, ou escalando uma montanha, que seja. Hoje, tenho um planejamento "intermediário" a nível FIRE, no qual consigo aportar um valor interessante e, ao mesmo tempo, aproveitar minha vida no meio do trajeto para a independência financeira. Essa é a forma ideal para mim, para que eu consiga ser feliz enquanto vivo e consiga, também, ter um bom planejamento para uma vida boa e mais tranquila no futuro.

Comecei meu plano FIRE aos 19 anos, com um salário de R$ 1.400 e poupando 70%. Estudei muito, emendei o mestrado acadêmico, continuei trabalhando em paralelo e buscando crescimento de carreira. Como resultado, 7 anos depois, multipliquei por 15x o salário e continuo poupando 70% da renda todos os meses. Meu plano é aposentar aos 33 anos. Muita gente pergunta o por quê de tão cedo. Oras, se você começa a jornada cedo, você tem o privilégio de chegar lá mais cedo! Segundo ponto: eu acredito que você nunca vou parar de "trabalhar" de verdade... mesmo no FIRE. A diferença, é que vou começar a trabalhar com o que gosto (ou o que preciso, por exemplo, limpar a casa). Trabalhar com o que gosta, sem pressão de dar resultado em curto prazo, fazer aos poucos, mesmo que seja rentabilizar 1 real por mês... Acho super saudável e viável para quem finalmente pode. Por exemplo, artes manuais, coaching, etc... É o que os japoneses chamam de Ikigai, quando você buscar ser produtivo ao mundo com um propósito. Quem realmente quer FIRE para não fazer absolutamente nada depois e não exercitar a mente, pode estar caindo na armadilha da obsolescência e acabar envelhecendo antes.

Quero apenas fazer tudo que faço hoje, com mais calma, intensidade e organização. Isso inclui tarefas domésticas, viagens, tempo de vídeo game, filmes, séries, estudos de finanças, atividades físicas etc. Além disso, pretendo ter alguns Hobbies simples para os quais hoje não possuo tempo como: aprender a cozinhar, tocar um instrumento musical, praticar e estudar xadrez.

Acho que FIRE é a melhor forma de viver Obrigado AA40 para todo seu conhecimento que me passa, e me faz pensar sobre a vida

Alcançar FIRE é um objetivo que deve ser complementado com um estado de saúde adequado e que ambos permitam longevidade com qualidade de vida. Comer saudável, socializar-se e muito exercício físico é o único caminho para quem quer desfrutar da meta financeira alcançada.

O AA40 foi minha inspiração. Hoje estou aposentado, tenho uma renda extra em aplicações e estou seguindo a regra dos 4% (depois corrigindo pela inflação). Comecei em 2015. Até agora está dando certo!

Parabéns por mais esta edição com a inclusão de sugestões do último ano. Sucesso!

Eu quero ser FIRE para sair da roda dos ratos.

Acho que no brasil devido as inúmeras crises a pessoa pode atingir o FIRE e depois o FIRE escapulir, os investimentos vão bem e depois muito mal. É melhor termos boa parte dos investimentos investido em moeda forte, coisa que tenho que melhorar para realmente um FIRE sólido. valeu

Parabéns ao AA40 pelos artigos e publicações. Tem me ajudado muito

Ser FIRE é poder sair e experimentar o mundo com um "bote salva vidas" á disposição caso precise ter um lugar para voltar e "começar do 0" e tentar algo novo. Ser FIRE é ter mais liberdade, é ser menos escravo nesse sistema em que vivemos.

Para sentir segurança suficiente para minha família, poder ajudar uma instituição regularmente e poder me dedicar ao que me dar mais prazer como leitura, estudos e viagens.

Desejo liberdade geográfica, ter mais tempo com minha família e outras coisas que todo firee deseja. No meu caso, estou tentando empreender para aumetar a renda e diminuir o tempo Fire, talvez isso pudesse contar como investimento (Renda Variável).

Estamos assistindo à queda da natalidade, estagnação da produtividade e aumento da desigualdade, que combinados levarão inevitavelmente ao colapso do sistema tradicional de previdência, ao mesmo tempo que a introdução de tecnologias revolucionárias, especialmente a partir do emprego da inteligência artificial, traz maiores incertezas quanto ao sucesso e sustentabilidade de carreiras e empreendimentos. Desse modo, a formação de uma carteira de investimentos diversificada e de qualidade para obtenção de renda passiva é a melhor alternativa disponível para alcançar a tranquilidade de uma vida digna com o mínimo de conforto e paz no futuro.

Adoro meu emprego e acredito que terei um valor de aposentadoria condizente com as minhas necessidades. Estou pavimentando o FIRE de meus filhos.

Parabéns pelo Blog AA40, mais um ano respondendo aqui e firme no propósito de um futuro mais tranquilo! Abs

No meu passado, passei por situações familiares de abundância financeira, e também de escassez financeira. Antes mesmo de trabalhar, acompanhei as notícias sobre a reforma da previdência em 2002. Era claro para mim que o INSS não era um caminho viável. Antes mesmo de descobrir o que era FIRE, eu já fuçava em planilhas do Excel, calculando o retorno de 100 mil reais na conta Poupança. A noção de fazer o dinheiro trabalhar para mim é confortadora.

Águia voa com águia. O movimento FIRE é para poucos, pois não é qualquer pessoa que está disposta a abrir mão de todo o status que o dinheiro proporciona pensando em construir um futuro tranquilo e próspero. Meu mantra é: “Eu não vim para esse mundo para viver a escassez. Eu vim para esse mundo para viver uma vida nao onde tenha que passar por privações”. Tenho uma vida confortável mas sem deixar de pensar no amanhã. Economizo 42,5% da minha renda bruta e sendo FIRE a minha ideologia, estou convicto que ela me conduzirá ao meu grande sonho que é chegar a Independência Financeira.

Eu mesmo não aproveitarei muito o fato de ser FIRE, mas não terei problemas financeiros na velhice, nem passarei vontade e ainda deixarei dinheiro para meus filhos.

Muito bom termos esse compilado de dados sobre a comunidade FIRE no Brasil, AA40. Parabéns pelo seu trabalho !

Sair da roda dos ratos é realmente ser livre, trabalhar para se manter é como ter que caçar todo dia para comer

O tempo é um ativo impossível de ser comprado! Equilibrar o tempo que utilizo para viver uma vida plena de momentos de realização com as pessoas que importam, fazendo aquilo que me traz paz, alegria, motivação e me elevam a ser um ser humano melhor é o que almejo para passar essa dádiva que chamamos “vida” e que não sabemos até quando teremos! Conhecer e materializar esse plano com a ajuda da comunidade FIRE tem sido confortante e passível de concretizar esse sonho!

Fala AA40 seu blog é uma inspiração. O motivo maior para ser FIRE é aproveitar mais tempo com a família. Meu avô morreu trabalhando (58 anos), meu tio morreu trabalhando (49 anos), meu pai se mata de trabalhar mesmo podendo parar e não quero seguir o caminho deles. Tenho 33 anos e trabalho desde os 17, invisto desde os 20 e o plano é parar aos 45. Estou na metade do caminho, mas precisarei reduzir um pouco a velocidade. Serei pai ano que vem e não pretendo sacrificar tanto o bem estar da família com pequenas economias. Aos que estão na jornada sigam firmes, hoje falta menos que ontem.

É isto ai pessoal. Espero que tenham gostado e tenha sido útil. Quando o tempo permitir, farei um novo post com algumas observações entre os dados dos últimos anos e as tendências que temos observado no movimento FIRE. Fique ligado.

Por favor compartilhem e comentem abaixo:

17 thoughts on “CONFIRA O RESULTADO DO ANUÁRIO FIRE 2023

    1. De forma alguma. Em nenhuma pergunta pedimos qual seu portfolio atual. A pergunta 14 pede qual o seu patrimonio objetivo e o seu está na categoria acima de 10 milhoes. Mesmo da idade.
      Qual foi o problema encontrado?

        1. Na verdade 130
          76 em cash
          Se vc nunca se enganou ao observar rapidamente um gráfico é pq não realizou nada na vida .

    1. Valeu Cláudio. Pois é, tempo tá complicado, trabalhando mais que nunca, mas como isto é importante para a comunidade, tirei um tempinho para publicar estes dados.
      Abcs

  1. Legal mesmo, parabéns!! O dado que mais me chocou foi a diferença de porcentagem entre homens e mulheres!! Outra coisa que me chama atenção é a quantidade de pessoas com objetivos altos (a grande maioria almeja mais de 3 milhoes, muitos mais de 5 milhoes), no entanto a maioria nao chegou no 1/4 do objetivo, o que me faz pensar quantos desses vao reavaliar as metas com o tempo pra chegar mais rápido….
    Como sugestão para as proximas:
    – a pergunta 19 da taxa de poupança tem um overlap das porcentagens (por exemplo quem economiza 60% poderia ter votado em 50-60 e 60-70% ) seria melhor dividir 50-59% etc
    – a pergunta 35 da idade almejada acho que ficaria melhor se vc dividisse o resultado por faixas (como vc fez com a idade atual) daria pra ter uma noção melhor, eu acho
    abraço

    1. Realmente, salta aos olhos a porcentagem tão pequena de mulheres. Acho que valeria um post, pra responder p. ex: Quais os motivos e consequências dessa desigualdade em nossa sociedade? Ela ocorre em outros países? Ela tem melhorado ou piorado ao longo do tempo? (talvez os próprios dados dos anuários podem ajudar). Valeu, AA40!

      1. Sim, realmente precisamos entender qual o motivo. Não creio que na sociedade seja isto tudo, acho que o movimento FIRE ainda não chegou a este público de forma massiva. Mas como fazer chegar é a questão. Sugestões alguem?

    1. Obrigado Rodrigo. Precisamos de mais leitores e mais pessoas no movimento FIRE que infelizmente, pelos números de acesso e de respondentes a pesquisa, está diminuindo. Abcs

  2. Excelente trabalho, que contribui muito para a comunidade FIRE brasileira e para que tenhamos um melhor entendimento de onde estamos e para onde vamos

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