8 coisas que pessoas frugais não pagam

A busca pela Independência Financeira Através da Aposentadoria Antecipada (FIRE) está intimamente ligada à frugalidade. Essa filosofia de vida se baseia em hábitos de consumo consciente e gastos controlados, permitindo que seus adeptos alcancem a independência financeira mais cedo do que o tradicional.

Para alcançar FIRE, é necessário acumular uma quantia significativa de dinheiro que cubra suas despesas por toda a vida após a aposentadoria. A frugalidade é fundamental para quem tem pressa nesse processo, pois permite que você economize mais, precise menos fazendo com que seus objetivos financeiros sejam atingidos com maior rapidez.

Porém, tanto aqueles que buscam FIRE ou aqueles que nem sabem o que é isto, as vezes se deparam com situações em suas vidas onde você acaba perdendo o emprego, gastando muito com algo inesperado como despesas médicas ou cuidando de um familiar idoso em tempo integral, ou qualquer outro evento que pode ser um fator imprevisto e não calculado no seu meticuloso plano de vida.

Nesse caso, se você não for naturalmente frugal, cortar custos pode ajudá-lo a administrar suas despesas básicas. Embora haja pressão para pagar nossas contas em dia, você ficará surpreso que dá pra eliminar algumas dessas despesas mensais recorrentes pode ajudá-lo a obter controle sobre suas finanças e economizar dinheiro para investir em outras áreas.

Um frugal de verdade, seja ele nato ou forçado a isto, geralmente não gasta com:

1-TV a Cabo

Muitas pessoas estão cancelando suas assinaturas de TV a cabo devido aos serviços de streaming e/ou conteúdo grátis na internet. A TV a cabo é cara e não é mais uma necessidade para o entretenimento doméstico. Os serviços de streaming permitem que as famílias escolham os serviços que atendem às suas necessidades e, ao mesmo tempo, economizem dinheiro.

2-Mais de um serviço de streaming

Embora os serviços de streaming possam economizar dinheiro em comparação com as assinaturas de TV a cabo, várias assinaturas de serviços de streaming simultaneamente podem somar um bom montante ao longo do tempo. Pessoas frugais escolhem um serviço de streaming para assinar por vez. Eles até chegam a cancelá-los e assinar novos a cada poucos meses depois de assistir ao seu conteúdo favorito.

Veja bem, um dos serviços mais populares de stream cobra hoje (Fev 2024) R$ 39,90 ao mês pela assinatura padrão. Isto são ~R$ 480 por ano. Pela regra dos 4%, você precisa ter no mínimo R$ 12,000 investidos só para garantir este entretenimento. Ainda assim é melhor que uma TV por assinatura que hoje um pacote padrão custa em torno de R$ 200 por mês, o que requer 5x mais- R$60 mil investidos (só multiplicar o valor da mensalidade por 300).

3-Mensalidade da Academia

A mensalidade de uma academia pode ser cara, especialmente se você frequentar uma academia mais sofisticada e com muitas comodidades, ou se você pagar e não frequentar. Felizmente, você pode ficar em forma sem pagar uma academia cara. Você pode se exercitar em casa ou fora de graça. Além disso, muitos aplicativos ou programas on-line são gratuitos ou substancialmente mais baratos do que uma assinatura de uma academia.
Se precisar se exercitar em uma academia por motivação, tente encontrar um amigo ou grupo para pedalar junto, ou treinar ,correr, etc. Além disso não se esqueça que você também pode negociar um desconto com sua academia atual se você a frequentar assiduamente. Algumas oferecem tarifas introdutórias ou promocionais e podem estar dispostos fazer planos mais vantajosos e particulares para você. Além disso, alguns empregadores e planos de saúde oferecem reembolso ou desconto nas taxas de academia – Não deixe de conferir junto ao seu RH.

4-Financiamento de Carro

Pessoas frugais optam por dirigir seus carros que já compraram usados, até não ter mais jeito ou não valha a pena consertar, em vez de comprar um novo a cada poucos anos.

Quando precisam comprar um carro, muitas vezes escolhem um carro usado para economizar dinheiro. Eles sempre a vista e negociam bons descontos. O principal é não pagar juros, mas sim ganhar dinheiro com eles.

Há ainda opções modernas de aluguel de carro por longo prazo. Se isto vale a pena ou não é muito questionável, mas alguns colegas realizaram estudos interessantes sobre esta opção, como esta aqui.

Carro por assinatura: quando vale mais a pena do que comprar

5-Garantia Estendida

Às vezes, ao comprar um produto, você pode ter a opção de adquirir uma garantia estendida. A maioria das pessoas frugais não paga por garantias estendidas porque sabem que geralmente não valem a pena.

Alguns cartões de crédito oferecem proteção de garantia estendida, se você usar esse cartão para comprar o item. Esta é uma forma gratuita de obter cobertura de garantia estendida sem pagar por isso. Na maioria das vezes esta garantia já consta no cálculo das empresas e é apenas mais um jeito de elas conseguir mais lucro e na grande maioria das vezes a cobertura não se aplicará ao seu caso ou você não utilizará – assim como seguro.

6-Juros do cartão ou cheque especial

Se você for um daqueles que paga a fatura do cartão integralmente todo mês, usar um CC que dá pontos e vantagens é uma ótima, porém se você não pagar ou esquecer, o problema é grande. Pessoas frugais sabem que não devem gastar mais do que podem pagar. Se você ficar muito tentado a gastar mais ao usar um cartão de crédito, tente pagar apenas em dinheiro.

DESAFIO: Não utilize seu cartão de crédito por um mês

Outra coisa que os bancos adoram é que você entre no cheque especial.

• As taxas de juros do cheque especial podem chegar a 300% ao ano, muito mais altas que as de outros tipos de crédito, como cartão de crédito, empréstimos e financiamentos.
• Isso significa que, se você usar R$ 1.000 do cheque especial por um mês, poderá ter que pagar R$ 250 em juros, apenas para usar esse dinheiro por um curto período.

O lucro dos bancos é garantido, assim como seu pesadelo. Controle suas contas e jamais caia nesta armadilha.

7-Serviços de Entrega Rápida e Delivery

Este item pode ser um pouco contraditório, mas geralmente serviços como Amazon Prime e de conveniências como iFood são aparentemente uma ótima pedida, afinal quem não quer que seus produtos cheguem no mesmo dia ou não ter que ir buscar sua comida e pegar ela em casa? Sim, toda comodidade tem um custo. Pedir um iFood uma vez por mês tudo bem, porém muitos usam este serviços diariamente. Isto traz:

• Taxas e custos adicionais: O valor final do pedido pode ser significativamente maior do que o preço original do restaurante, devido às taxas de entrega, taxa de serviço e outras cobranças.
• Compras impulsivas: A conveniência do aplicativo pode levar a compras impulsivas e frequentes, aumentando o gasto total com alimentação.
• Falta de controle: É fácil perder o controle do orçamento ao pedir comida com frequência, especialmente com promoções e ofertas tentadoras.
• Alimentação menos saudável: A maioria dos restaurantes disponíveis no iFood oferece opções de comida processada, rica em calorias, gorduras e açúcares, o que pode contribuir para o desenvolvimento de doenças crônicas.
• Sedentarismo: A entrega em domicílio pode incentivar o sedentarismo, diminuindo a prática de atividades físicas e impactando negativamente a saúde geral. Levante do sofá e vá buscar sua comida, ou melhor, cozinhe.
• Risco de vício: A facilidade de acesso à comida pode levar a um comportamento de vício, com impactos negativos na saúde mental e física.
• Restaurantes locais: Frequentar restaurantes locais oferece uma experiência gastronômica mais autêntica e contribui para a economia local.

Serviços de entrega rápida como o Amazon Prime e Mercado Livre, que além de ter um custo mensal ou anual relativamente alto, deixam o hábito de gastar dinheiro tão facilitado que você nem sente o quanto gasta. (Muitos não usam todos os benefícios que ele agrega (que pode incluir a #2 também))

8-Pagar por serviços que você mesmo pode fazer

Se houver algo que você mesmo possa fazer facilmente com ajuda de vídeos do Youtube, as pessoas frugais geralmente optarão por fazer por conta. Além de economizar dinheiro elas aprendem novas habilidades. Reparos domésticos são um ótimo exemplo de coisas que você pode fazer e deixar de gastar – Comece com algum deles, usando youtube como seu melhor professor.

CRIE BARREIRAS ENTRE VOCÊ E SEU DINHEIRO

Adicione camadas de complicações em tudo que se relacionar a gastar dinheiro. Dificulte. Jamais salve dados do cartão no Browser ou sites, que além de aumentar sua segurança, força você a ir até a sala pegar sua carteira, digitar os dados do cartão. Se realmente precisar comprar vai fazer isto, se não, você não fará e será dinheiro economizado. Pessoas frugais e inteligentes fazem isto:

Criar “barreiras” entre você e seu dinheiro:

• Transferências manuais: Ao invés de usar pix ou cartão de débito ou crédito, faça transferências manuais ou use boleto para pagar. O processo extra pode dar mais tempo para pensar e te levar a reconsiderar a necessidade da compra.
• Cartão pré-pago: Em último caso, carregue um valor específico para um cartão pré-pago e use-o para compras específicas. Assim, você controla o quanto gasta em cada categoria.
• Aplicativos de pagamento com “atrito”: Utilize apps que exigem confirmação em duas etapas ou outros mecanismos para dificultar compras impulsivas.

2. Aumentar o tempo entre o desejo e a compra:

• Lista de desejos: Anote tudo que você deseja comprar e espere 24 horas antes de decidir se realmente precisa do item.
• Regra dos 30 dias: Se um item for mais caro que um valor predeterminado, espere 30 dias antes de comprá-lo.
• Compra por etapas: Para compras grandes, divida o processo em etapas, como pesquisa, comparação de preços e visita a diferentes lojas.

3. Tornar o processo de compra menos atraente:

• Compras presenciais: Evite sites e aplicativos de compras, optando por lojas físicas, onde o processo é menos impulsivo-se o preço for o mesmo.
• Desativar notificações: Desative notificações de promoções e ofertas para evitar tentações.Descadastre seu email de todos os emails marketing que você recebe.
• Limitar o acesso ao crédito: Cancele cartões de crédito que você não usa com frequência ou diminua o limite disponível.

4. Reforçar o valor do dinheiro:

• Acompanhe seus gastos: Utilize aplicativos de controle financeiro para ter uma visão completa de suas despesas.
• Calcule o “custo de oportunidade“: Compare o valor de uma compra com outras coisas que você poderia fazer com o dinheiro, como investir ou realizar sonhos.
• Visualize seus objetivos: Crie um mural com fotos ou frases que representem seus objetivos financeiros para se manter motivado.

5. Buscar alternativas mais econômicas:

• Considere o custo-benefício: Avalie se o valor que você paga por um produto ou serviço realmente vale a pena.
• Busque alternativas gratuitas ou mais baratas: Explore opções como bibliotecas, parques públicos, atividades DIY, etc.
• Negocie preços: Não hesite em negociar preços, especialmente para compras grandes ou serviços contínuos.

Lembre-se:

• O objetivo é criar um sistema que te ajude a tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar gastos impulsivos.
• Experimente diferentes estratégias e encontre o que funciona melhor para você.
• Comece com pequenas mudanças e gradualmente aumente a dificuldade para gastar dinheiro.

Com disciplina e persistência, você poderá alcançar seus objetivos financeiros e ter mais controle sobre seu dinheiro.

Embora você não precise fazer todos os items desta lista para ser frugal, praticar algumas delas é essencial. Lembre-se que a frugalidade não significa necessariamente viver uma vida austera ou negar-se a si mesmo. É uma filosofia de vida que busca viver com mais liberdade, mais criatividade, sustentabilidade e, acima de tudo, menos estresse financeiro. Ao adotar hábitos frugais, você pode alcançar seus objetivos financeiros e ter uma vida mais plena e significativa.