Feliz 2025 ! Algumas novidades e um resumo de 2024.
Olá Pessoal. O AA40 anda meio sumido do blog ultimamente. A firesfera não morreu em 2024 mas anda mal e devagar. O número de acessos só diminui enquanto vemos uma migração massiva para novas mídias como TikTok, Youtube, podcasts onde os gurus dominam. Fica difícil competir, mas vamos manter este espaço raíz para os poucos que buscam a independência financeira tradicional, sem esquemas de enriquecimento rápido ou dicas de trade da moda.
Uma palavra para resumir 2024: DIFÍCIL. Tanto na vida pessoal de quem vos fala, como também no financeiro, principalmente nos investimentos mantidos no Brasil, as coisas não foram bem. AA40 acumulou pífios 3,99% de rendimento neste ano na carteira no Brasil, enquanto a Selic com "risco zero" deve fechar o ano com média perto dos 12%. Isto que dá tentar ainda ter alguma exposição em renda variável no Brasil, mas faz parte - não vendi mas não compro mais. Um ano cai, o outro sobe (ou não).
Para resumir, os ativos brasileiros terminaram o ano atrás de todos os principais pares mundiais, com o real registrando sua maior queda desde o choque da pandemia em 2020, com desvalorização de cerca de 27%. A bolsa e seu índice Ibov encerrou 2024 com queda de 10,36% aos 120283 pontos. Já nos EUA, mais um ano de rendimento acima dos 20%, mas até quando isso dura? Goldman Sacks está bem pessimista quando aos EUA na próxima década. leia.
Uma novidade bacana para a renda fixa brasileira é que o Tesouro Direto e a B3 vão mudar aquela cobrança de custódia absurda a cada 6 meses que era retirada da sua conta corrente e você poderia entrar no cheque especial se não prestasse atenção. A taxa passará a ser cobrada só quando houver algum tipo de movimentação das aplicações ou no pagamento de juros semestrais. Atualmente, a cobrança é feita duas vezes ao ano. A taxa cobrada será mantida em 0,2% ao ano sobre o saldo total investido em títulos do Tesouro. Segundo o Tesouro Nacional e a B3, a nova forma de cobrança será feita de forma proporcional ao período em que foi feito o investimento. Essa nova sistemática vai acabar com a necessidade de o investidor ter de se preocupar em ter quantias na conta para honrar as antigas cobranças semestrais. Assim este investimento se torna mais acessível e em linha com plataformas de investimentos profissionais.
2025 começa prometendo ser bastante conturbado, como de costume ou pior. Com Trump vindo ai e prometendo chacoalhar os EUA e o mundo, as coisas serão interessantes e os mercados prometem muita volatilidade. A situação fiscal brasileira em frangalhos, sem contar com as mudanças climáticas e seus efeitos ganhando força. MAS.....Tenha sempre em mente que o curto prazo não importa. Tenha seu plano desenhado para os momentos bons e ruins e não ajuste o curso em meio a tempestade. Siga aportando, mantendo suas alocações proporcionais ao seu plano e evite ficar ligado nas notícias o tempo todo. Com isto, você só tem a ganhar e não girar patrimônio a toa.
Assim que saírem os dados de todos os índices, inflação e outros para 2024, vamos publicar o aguardado post da primeira TSR oficial para o Brasil agora com 30 anos de Plano Real! Fiquem ligados. Enquanto isso fica o convite para usarem o FIRE-DASH para acompanhar sua jornada (não precisa entrar dados pessoais) e também para responder o questionário FIRE 2024 já que temos poucos participantes nessa edição.
Feliz 2025 a todos e bons investimentos !
Dada a expressiva depreciada da nossa moeda esse ano, e acredito que para o próximo o cenário não seja tão diferente precisamos falar mais sobre investimentos passivos via ETF no exterior, estratégia a lá John Bogle, inclusive dica de leitura O Investidor De Bom Senso, excelente livro.
Creio que seja o melhor caminho para a maioria da comunidade, simplificar os investimentos em moeda forte. Hoje está muito fácil.
Nesse ano migrei minha carteira para o ETF VT e no BR apenas mantenho renda fixa.
Economia americana pode até entrar em crise, mas me parece que em uma crise lá, o nosso mercado ainda seja mais afetado negativamente.
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Simplificar e ir devagar mas sempre. Este é o segredo. Sem dúvida que uma crise nos EUA significa crise no mundo todo e Brasil e emergentes ainda mais. A correlação entre eles está altíssima, próxima a máxima história. Não há muito para onde correr.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Obrigado pelo seu trabalho e empenho e não deixe de escrever aqui não , mesmo pq a escrita exercita o raciocínio e ajuda a depurar ate mesmo os erros que cometemos . Feliz 2025 !!!
Estarei na área em 2025 sempre que puder
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Caro AA40 . Nós aspirantes a FIRE raíz valorizamos muito seu trabalho neste blog, portanto não nos deixe rs
Mesmo tendo tomado uma baita porrada esse ano pq tenho uma grande porcentagem do meu portfolio em renda variavel brasileira (principalmente FIIs), eu sigo otimista baseando no que vc mesmo falou: o que importa é o longo prazo, o “big picture”. Não adianta olhar para 1 ou 2 anos. Sempre me lembro de como estava nosso animo lá para de maio/junho de 2020. Era um periodo sombrio em que milhares de pessoas morriam por dia de uma doença nova e misteriosa, comercio fechado, fronteiras fechadas e mercado em pânico total. Não se sabia quanto tempo ia durar e sequer se haveria uma recuperação. Mas sim, tudo uma hora recupera. . Crises vem e vão, e sempre parece o fim do mundo: eu ainda nao investia na crise imobiliaria de 2008 e muito menos na da pontocom, entao a da covid é a unica que me lembro bem, mas parece que todas sao assim. O problema fiscal do Brasil já é antigo, e pra mim o mercado está exagerando, como sempre faz. Aliás vi um analista comentando que essa queda toda é o mercado precificando que será um apocalipse, ou seja, caso seja só ruim ao inves de péssimo, pode ser que o ânimo e os resultados positivos voltem. Quanto ao mercado americano tb é um misterio, as pessoas estao achando que é nova bala de prata dos investimentos, mas sabemos que nunca nada só vai pra cima (mesma coisa o bitcoin). Em 2022 o S&P foi ladeira abaixo.. enfim, a melhor sugestão é essa que vc deu: seguir firme e forte nos aportes seguindo uma estrategia que faça sentido pra vc, sem mudanças bruscas… abraço e Feliz 2025!!!
Eis um comentário sensato. E concordo que há exagero na percepção de crise da dívida brasileira. A relação dívida/PIB não está descontrolada e o governo tem uma equipe econômica decente, que não pretende fazer a farra à la Dilma. Ajudaria se o Lula calasse a boca ou falasse as coisas corretas, mas ele prefere falar para as bases… Nada muito diferente do que o Bozo fazia.
Eu vou continuar comprando o que está derretendo e está no meu planejamento. Não adianta ler toda a teoria e achá-la bonita, mas na hora da água batendo na bunda fazer tudo ao contrário. Vou ser “contrarian” de verdade, vou comprar o que está caindo mas segue com bons fundamentos. Um dia sobe, sempre sobe. Depois que passar esse caos, aí sim cogito migrar para a RF porque cada vez mais me convenço de que no Brasil é muito fácil investir, é só comprar TD e CDI e esquecer.
Sim, tá mais fácil que EUA com os juros a 12%+ não tem muito o que pensar.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Obrigado pelas palavras MF. Motivam a continuar. Firme e fonte a frente. O plano continua o mesmo
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Salve AA40! Seu blog é dos melhores. Estou sempre checando. Não deixe de escrever não. E, com Bessent ou Taxad (Arrrrgh), feliz 2025!
Obrigado pelo incentivo Amaro. Estarei escrevendo sempre que puder.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Opa AA40, somos poucos mas consistentes…rsrs. Quem investe em BR não desiste fácil das coisas.Foi realmente um ano muito difícil pra renda variável BR…faz parte. Grande abraço!
Obrigado. Sim, só ficamos os fortes na firesfera. Faz parte
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Obrigado AA40 pelo brilhante trabalho na comunidade! Continuo seguindo o plano de aportes constantes no tesouro direto, travando uma TSR por 40 anos. O capitalismo vive de crises de tempos em tempos, na minha humilde opinião, nos próximos anos teremos outra crise do fim do mundo nos EUA e pode ser que apareça uma janela de entrada nesse mercado. Se não aparecer continuamos no Brasil.
Obrigado pelo incentivo Sousa. Estou receoso com esta crise nos EUA que nunca chega. Quero comprar mais barato kkkkk
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Olá AA40,
Ninguém quer esperar a vida inteira mesmo para ser rico. Então é melhor aparentar ser rico no instagram/tiktok. As pessoas confundem o que é ser rico e o que é ter status. Status é só algo abstrato que as pessoas imaginam na hierarquia da sociedade. Ser rico financeiramente é poder comprar o tempo dos outros sem ter a necessidade de você ter que trabalhar para pagar o seu custo de vida. Então eu acredito que sempre seremos poucos e muitos desistirão no meio do caminho. Fico muito feliz de ter visto na Firesfera que tem pessoas atuando regularmente a mais de 10 anos. Estou chegando para ficar também. Te desejo boa sorte, recomendo que faça terapia esse ano. Pois estou pensando em fazer, apesar de eu achar que fui bem mentalmente minha companheira recomendou que eu faça pois ela sente que estou ansioso (ela é psicóloga). É isso, vamos nos apoiando nessa ultramaratona. Grande abraço e feliz ano novo.
É isso ai AF. Só ler o livro O Milionário mora ao lado para entender quem é rico e quem aparenta ser mas não é. A métrica mais importante não é coisas, é tempo como vc bem disse.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Olá, AA40.
Eu já invisto em RV no Brasil há mais de 8 anos. E durante esses anos escolhi muitas ações que eram boas que viram micos. A minha sorte foi que umas duas se salvaram e não perdi dinheiro. Mas depois de uma análise vi que se tivesse deixado em RF teria me saído melhor. Então, eu em 2025 estou só em RF no Brasil. RV é no EUA, aqui no Brasil a bolsa perde feio para RF. Algumas ações ganham da RF, só que o risco é errar na escolha.
Abraços.
Grande Cowboy, que bom ver vc por aqui e bom ver que vc tbm mudou de opinião. Eu acompanhava seu blog de perto e seus investimentos e vc ter chegado a conclusão que se fosse 100% RF teria saído melhor é realmente muito importante e interessante.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Tô assim também aa
YouTube só tem um ou outro educador que presta, mas ficam repetitivos pq a base da educação financeira é simples. Depois disso, ou fica muito complexo e não faz diferença pro pequeno investidor ou vira moda e fórmulas mirabolantes.
Aí o cara fica recitando a tabela de taxas e preços do tesouro todo dia ou então fica lá repaginando o mesmo conteúdo de 20 anos atrás
Acho que a blogosfera é o lugar para explorar outras questões como detalhes para quem almeja o fire, dificuldades no processo e curiosidades.
Tem dois problemas nosso. O primeiro é que o Google praticamente enterrou os blogs. Não aparecem mais nas buscas, fica difícil achar se já não souber o link antes
O segundo é que as pessoas não querem entrar na internet pra ele, querem ver vídeos apenas. Esse é o mais preocupante.
Mas enfim, nós para nós mesmos, sigamos em 2025 aportando, vivendo e trocando ideia.
Bons investimentos!
concordo, por isso acredito que um blog como esse do AA40 em que há também discussao de ideias de cunho da psicologia financeira para além da matemática e até de questões filosóficas do tema FIRE, o tornam muito valioso
Obrigado pelo incentivo MF. Vamos manter este espaço para isto. É um canal de mão dupla onde eu jamais direi que sei de tudo como os gurus fazem, mas compartilho das minhas angustias e preocupações assim como coisas interessantes que vejo na firesfera americana adaptando para a realidade brasileira.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
É verdade FP. Ninguém quer ler mais, essa é a verdade. No questionário nosso mesmo podemos ver a tendencia que cada vez menos as pessoas leem livros. Só mídias sociais e videos onde é muito fácil cair na lábia dos charlatões.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Prezado AA40, seu trabalho aqui no site é fundamental para nós, e o valorizamos muito! Embora saiba que isso não é a tua intenção, tenho uma experiência negativa com migração de espaço de debates (no caso, um grupo de áudio HiFi) das listas de email do Google para o whatsapp. Resumindo, o grupo foi morrendo e praticamente acabou… existia há 20 anos por email, não durou nem 3 no whatsapp.
Abraço e Feliz Ano Novo.
PS: já na ansiedade pela primeira TSR oficial BR com 30 anos de Plano Real!
Obrigado pelo incentivo Anon. Bom saber essa do Whatsapp.
Quanto a TSR, estamos preparando o post, mas ainda falta alguns números serem divulgados. Não vai baixar muito da do ano passado, isso já posso adiantar.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Brasil em RV já era. Tive coragem até de desfazer todas as minhas posições. Os papéis podres (rentabilidade negativa) serão recuperados com IPCA+. Pra mim não vale a pena o risco em longo prazo de segurá-los Aqui continuará sendo sempre o paraíso da Renda Fixa.
Com relação ao mercado americano, li a matéria do Goldman, e leigamente falando, me parece que o S&P500 de fato está supervalorizado, olhando pelos múltiplos. Única forma que vejo de atenuar isso é investindo em outros ETFs globais, to investindo tamém no WRLD e no Ishares India, pra dar uma balanceada na carteira. Fazer stock picking no exterior, nem pensar. No Brasil já era coisa de troxa (que o diga minha carteira tupiniquim), quem dirá lá fora.
Pois é Chimpanzé, mas vemos este pensamento toda vez que o mercado faz isso. O viés do passado recente é perigoso tbm. Depois de quedas acentuadas o mercado geralmente recupera e se vendermos agora perdemos essa recuperação. O melhor mesmo é não mudar nada em meio a tempestade.
Quando a projeção do GS, sim, mas um dos grandes problemas hoje é que a correlação de todos os mercados mundiais com o americano é muito alta. Se os EUA tiverem uma crise forte, o mundo todo vai cair junto, é por isso que diversificação deve ser vista mais profundamente, não só comprando outros países, mas sim setores diferentes, commodities, valor vs crescimento, um pouco de ouro, etc. Uma carteira com ativos de baixa correlação entre sí como falamos aqui https://aposenteaos40.org/2021/11/sua-carteira-esta-mesmo-diversificada-veja-como-verificar.html
Feliz 2025 e volte sempre Chimpanzé. Abcs AA40
Muito bom nova publicação por aqui!!!! Sempre com tópicos relevantes.
Ano complicado demais. Com relação aos investimentos em RV aqui no Brasil, mantenho os aportes nos FII´s (inclusive em dezembro eles foram intensificados)
Legal AF. Estamos devagar aqui, mas sempre na ativa.
Ano difícil, muito, mas que 2025 seja muito melhor; volte sempre. Abcs AA40
Obrigada por seu blog, AA40! Pode ser que sejamos menos que antes e que tenham pessoas indo para as redes sociais e isso mas quem quer aprender (e olha que eu sou lerda, assim que vai me ter por aqui por muito tempo) e compartilhar experiências, sabe onde tem que ir. Um abraço e bom começo de 2025!
hahaha obrigado Professora, por mencionar nosso desafio no seu post. Estou preparando outro de 52 semanas com dicas práticas de coisas para fazer. Fique ligada.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Feliz 2025 a todos!
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
AA40 sou mais um a agradecer por vc estar sempre ativo aqui e por manter esse espaço, a caminhada para Fire é longa e solitária, na “vida real” com quantas pessoas podemos conversar sobre os planos financeiros, sobre buscar ter uma vida melhor através dos investimentos?
São raros os amigos ou familiares que podemos conversar, então ler os seus posts e os comentários aqui nos trazem uma sensação de estar conversando com um amigo próximo, com alguém que partilha das nossas mesmas ideias e que busca o mesmo caminho, mesmo que cada um tenha seu estilo de investir mas só essa troca de ideias aqui e os seus textos nos dão muita força nessa jornada.
Sobre investimentos em RV aqui eu já desisti a mto tempo, eu não consigo compactuar e nem conviver com coisa errada, um mercado onde os investidores são lesados e nada acontece, casos como da IRB, Americanas, Petrobras etc etc..
Como investir em um lugar onde vc não tem segurança de que os dados divulgados em balanços são sérios ou maquiados.. Eu vejo hj uma onda de pessoas comprando Fiis influenciadas por youtubers, nada contra a classe de ativos mas é algo que vc precisa confiar nos gestores, e como saber se estão agindo certo por exemplo.. Sei que tudo nessa vida é incerto, mas os exemplos de picaretagem do nosso mercado me desanimam a investir. Prefiro ficar na RF ( que mtos cospem discurso de perda fixa ) pagando 15..16% ou mais. Enquanto isso existir eu prefiro me manter conservador ao investir aqui e dormir com menos estresse e preocupação. Abs!
Obrigado vc Rodrigo pelas palavras e por nos visitar. Realmente no mundo real é muito dificil encontrar alguém com quem falar de dinheiro e de nossos objetivos FIRE. Queremos que esta comunidade continue a ser um lugar para isto.
Feliz 2025 e volte sempre. Abcs AA40
Feliz 2025 para você também! Com todo respeito aos outros, você é o número 1. Estou no aguardo da tsr. Este foi o meu primeiro ano fire e psicologicamente difícil por causa da mudança na rotina e pela oscilação negativa no patrimônio. Ainda bem que 90% é renda fixa e a grande maioria com ipca, daí a oscilação no patrimônio por causa da marcação a mercado. Fechei o ano com retiradas de 3,2%.
Feliz 2025 Cláudio e parabéns por ter declarado FIRE. O post da TSR está publicado. Com 3,2% de TSR e 90% em RF, você não tem com o que se preocupar.
Abraço e bom FIRE
AA40
Nao nos deixe aa40 ! vai postando de vez em quando. Estou esperando inventarem um IA que pega o post e transforma num video do youtube. Haja paciencia pra ficar editando video. nao da ! enquanto isso vai por blog mesmo. Bons investimentos !